Світло без переплат: як взяти кредит під 0% на генератор, акумулятор та сонячні панелі

Після масованих атак московії на енергетичну інфраструктуру український уряд у 2024 році запустив пакет програм для стимулювання розвитку розподіленої генерації, аби електроенергію виробляли не лише великі електростанції, а й домогосподарства, ОСББ чи бізнес. Одним із ключових інструментів стали пільгові кредити на встановлення енергообладнання, зокрема сонячних панелей і систем накопичення енергії. Як працює ця програма та як і на яких умовах можна отримати безвідсотковий кредит на енергообладнання? Що відомо про програму? Державна програма пільгового кредитування купівлі енергообладнання стартувала 20 липня 2024 року.
Вона передбачає компенсацію урядом відсоткової ставки банкам, тому у деяких випадках для позичальника така позика фактично є безвідсотковою. Видаються такі кредити передусім на встановлення невеликих систем генерації – сонячних або вітрових установок з акумуляторами. Отримати безвідсоткову позику можуть мешканців багатоквартирних будинків, власники приватних будинків та бізнес. Умови для ОСББ ОСББ та житлово-будівельні кооперативи (ЖБК) можуть отримати кредит під ставку від 0% до 7% річних на генератори, сонячні електростанції (СЕС) або теплові насоси. Позику на суму до 3 млн грн ЖБК та ОСББ можуть отримати у банках-партнерах державної програми "Доступні кредити 5-7-9%" терміном до трьох років.
Ставка за таким кредитом у перший рік становитиме 0%, у другий – 5%, за третій – 7%. Кредитними коштами можна також покрити витрати на допоміжне обладнання (кріплення, витратні електромонтажні матеріали, інше) та роботи, необхідні для запуску енергообладнання.
Водночас програма має обмеження: ОСББ може отримати кредит лише на один генератор, одну сонячну електростанцію та один тепловий насос. Подати заявку на участь в програмі, та відповідно отримати кредит, можна дотримуючись наступних кроків: Провести збори ОСББ або ЖБК та ухвалити рішення про участь в програмі. Обрати один з 43-х банків-партнерів. Надіслати заявку у вибраний банк на кредит. Пройти оцінку банку – перевірку відповідності заявки критеріям програми для ухвалення позитивного рішення. Отримати кредит – банк перераховує кошти постачальникам обладнання.
Оплата відбувається виключно у безготівковій формі. Перелік документів, які потрібно підготувати, та детальні умови оформлення позики залежать від конкретного банку.
Наприклад, банк "Глобус" зазначає, що отримувач має разово сплатити 1,5% від суми кредиту, а платежі вносити щомісячно рівними частинами. Читайте також Сонячні панелі на балконі.
Як можна зробити квартиру більш енергонезалежною Разом із компенсацією відсотків за позикою на енергообладнання, ОСББ можуть скористатися грантовою програмою "ГрінДім", в рамках якої держава компенсовує частину тіла кредиту: до 50% від вартості генератора, але не більше 1 млн грн; до 70% вартості СЕС або установки зберігання енергії (УЗЕ), але не більше 2 млн грн для будинків площею менше 8 тис.
квадратних метрів; до 70% вартості СЕС або УЗЕ, але не більше 4 млн грн для будинків площею понад 8 тис.
квадратних метрів; до 70% вартості теплового насоса, але не більше 2 млн грн. Читайте також Протезування на батареях.
Як ветеранський бізнес будує ринок резервного живлення Грантова програма працює у комплексі з пільговим кредитуванням.
Аби отримати грант, ОСББ чи ЖБК спочатку повинні взяти кредит на придбання обладнання, а вже потім подати заявку на грант. Спеціальних вимог до постачальників обладнання банки не встановлюють.
Головне, щоб компанія була зареєстрована в Україні.
Водночас у ПриватБанку зазначають, що постачальник також має бути ідентифікований банком як юридична особа, а в "Сенс банк" кажуть, що обладнання вже має бути в наявності у постачальника. Кредит для домівок Пільгові кредити на придбання генераторів, акумуляторів або СЕС доступні і фізичним особам – власникам приватних будинків та таунхаусів. Максимальна сума позики – до 480 тис.
грн, термін кредитування – до 10 років.
Такі позики можна отримати у банках-партнерах програми (нині їх шість).
Як і з попереднім кредитом, у перший рік ставка для отримувача становитиме 0%, на другий – 5%, на третій – 7%.
Далі – за ставкою самого банку. Також держава разово компенсує до 30% тіла кредиту – залежно від обладнання: генератор – 20% тіла кредиту; генератор та акумулятор – 25% тіла кредиту; СЕС + генератор + акумулятор – 30% тіла кредиту. Загалом є три пакети, за якими банки видають кредити: пакет G – генератор (дизельний, бензиновий, газовий або двопаливний); GB – генератор та установка зберігання електричної енергії з інвертором; SGB – до попереднього списку додаються ще й сонячні панелі (фотоелектричні модулі) та/або вітрові електроустановки потужністю від 1 кВт до 10 кВт разом з гібридними інверторами. Кредит також покриває допоміжне обладнання та роботи, необхідні для запуску. Читайте також Залишатися зі світлом.
Як обрати акумулятори для безперебійного живлення квартири Алгоритм дій для подачі заявки такий самий, як і в попередньому випадку.
Перелік документів та детальні умови залежать від внутрішніх процедур банку, але є кілька однакових для всіх речей. Так, взяти кредит можна з разовою комісією 1,5%, а ставка з четвертого року кредиту становитиме UIRD 3 міс.
+7% (наприклад, на 16 березня вона становила б 20,38%).
Ця ставка плаваюча та переглядається банком щокварталу. Також банки зважають на дохід позичальника: розмір середньомісячного сукупного доходу родини за останні пів року не повинен перевищувати 10 розмірів місячної середньої заробітної плати в Україні (наприклад, за підсумка 2025 року ця сума становила орієнтовно 206,5 тис.
грн). Читайте також Зруйнованого три роки чекають: чи відновлять колись Дарницьку ТЕЦ? Банки можуть висувати додаткові вимоги до позичальників.
Наприклад, Ощадбанк видає кредити лише власникам помешкання (будинок разом з ділянкою) площею до 300 квадратних метрів. У "Сенс банк" кредит видають на строк до п"яти років без обов"язкового першого внеску.
Податися на кредит можна з 24 років, а максимальний вік на момент закінчення кредитного договору – 60 років.
Також банк встановлює вимоги до стажу роботу – не менше 1 року роботи за наймом (і щонайменше три місяці на останньому місці роботи, якщо загальний стаж менше 5 років), для ФОПів – не менше 1 року підприємницької діяльності. Для отримання кредиту в Укргазбанку позичальник повинен заплатити 10% першого внеску, а загальна площа будинку не має перевищувати 250 квадратних метрів. У "Полтава-банк" кредити видають власникам оселі площею до 300 квадратних метрів віком від 21 року, а максимальний вік на момент погашення кредиту має становити до 70 років.
В ПриватБанку – на п"ять років власникам будинків площею до 300 квадратних метрів та віком від 21 до 70 років.
В банку "Глобус" – на 10 років, а площа помешкання разом з землею має бути до 300 квадратних метрів. Також банки вимагають підтвердження встановлення обладнання, фотозвіт двічі на рік та дані про обсяги споживання електроенергії за особовим рахунком. Кредит для бізнесу Такий кредит доступний для фізичних осіб-підприємців (ФОП) і юридичних осіб (мікро-, малому та середньому бізнесу). Отримати фінансування можна на строк до трьох років під 0%, а максимальна сума кредиту становить до 10 млн грн.
За кредитні кошти бізнес може придбати газотурбінні, газопоршневі та біогазові установки, а також дизельні, бензинові та газові генератори. Бізнес має бути зареєстрованим в України, для юридичних осіб – кінцеві бенефіціарні власники повинні також бути резидентами України.
Підприємство не може бути пов"язане із державою-агресором чи терористичними організаціями, зокрема через учасників або кінцевих бенефіціарів. Читайте також Чи можна було підготувати енергетику до зими краще? Скористатись програмою можуть як новостворені, так і діючі підприємства.
Новостворені мікро-, малі та середні підприємства можуть податися на кредит, якщо бізнесу до 1 року (або більше, якщо діяльність документально не підтверджується) і він має обґрунтований бізнес-план.
Для діючих підприємств необхідно, щоб бізнес працював понад рік. Для підприємств, які працюють у сфері сільського господарства або переробки аграрної продукції, є додаткові вимоги.
Зокрема, дотримання екологічних і соціальних стандартів Світового банку для окремих видів діяльності, а також реєстрація в Державному аграрному реєстрі для виробників сільськогосподарської продукції. Податися на кредит можна в будь-якому банку-учаснику програми "Доступні кредити".
Банк оцінює заявку та перевіряє, чи відповідає позичальник критеріям програми.
Зазвичай рішення ухвалюють протягом 5-10 днів.
Після цього банк перераховує кошти одразу на рахунок постачальників енергообладнання.