Як кешбек-гранти допомагають бізнесу

Малий і середній бізнес працює в несприятливих умовах.
До дефіциту кадрів, зростання собівартості через подорожчання електроенергії та логістики, конкуренції з дешевшим імпортом додаються безпекові загрози. Ціллю ворога стають складські приміщення, виробничі потужності, запаси, обладнання.
У цих обставинах узяти три-п’ятирічний банківський кредит означає свідомо прийняти на себе звичайний бізнес-ризик і ризик війни. Доступ до фінансування залишається бар"єром для розвитку і саме тут є простір для інструментів, які в благодійному секторі системно не застосовувалися. Коли кредиту недостатньо Умови кредитування банків строгі, але в ситуації, коли ворог цілеспрямовано атакує підприємницьку інфраструктуру, процентними ставками виклики не обмежуються.
Бізнес, який наважується взяти кредит, інакше кажучи, демонструє прагнення працювати і розвиватися, заслуговує на підтримку. Тут у пригоді стає Access to Finance (A2F) або кешбек-грант – пілотний компонент проєкту "Відновлення та розширення можливостей через доступ до ринку та стійкі економічні перетворення в Україні" (Remarket), який реалізує "Карітас Швейцарії" у співпраці з "Карітасом України".
Логіка проста: підприємець бере кредит у банку-партнері, а після підтвердження цільового використання позики та відповідності іншим умовам компоненту може отримати благодійну допомогу в розмірі 10% від суми кредиту, але не більше 10 тис.
швейцарських франків. Це не знижка на кредит і не його частина: банк виконує свою роботу за своїми правилами, "Карітас" – свою.
Отримані кошти юридично не пов"язані з кредитним договором, а є благодійною підтримкою для зміцнення стійкості бізнесу. Як це працює На початку реалізації проєкту Remarket міжнародна неприбуткова організація Spark, партнер проєкту, провела дослідження ринкових систем (Market Systems Development, MSD).
Мета – визначити сектори економіки, які зазнали суттєвого впливу війни і водночас мають потенціал для відновлення і ринкового розвитку. Пріоритетними визначили швейне виробництво, хлібопекарство та бджільництво.
На підтримку саме таких бізнесів орієнтований компонент Access to Finance. Ланцюжок побудований так, щоб мінімізувати ризики для донора і не обтяжувати бізнес бюрократією.
Спочатку банк видає кредит за власними процедурами.
Ця перевірка стає першим фільтром: банк не дасть значні кошти тому, хто не спроможний обслуговувати борг.
Бізнеси, які працюють у визначених проєктом секторах та отримали кредит, можуть подати заявку на отримання кешбек-гранту. Після видачі позики банк передає інформацію для перевірки, а Spark перевіряє відповідність бізнесу критеріям компоненту і формує рекомендацію для "Карітасу". Далі потенційні отримувачі кешбек-грантів розподіляються між місцевими осередками "Карітасу", які імплементують проєкт.
Вони збирають додаткову інформацію та проводять перевірку відповідно до власних процедур.
Після позитивного рішення місцевої організації бізнес отримує кешбек-грант. Мінімальний кредит, який дає право на участь у проєкті, становить 20 тис.
франків (близько 1 млн грн), а максимальний кешбек-грант – 10 тис.
франків (близько 0,5 млн грн), що відповідає кредиту до 5 млн грн.
Це свідомий вибір: для малих або середніх бізнесів це суми, здатні реально вплинути на їхній розвиток. Оскільки A2F є пілотним компонентом, його механізм не статичний.
Ми хочемо зробити підтримку доступнішою та охопити мікробізнес.
Один із напрямів – зниження мінімального порогу входу, адже для невеликого підприємства навіть кредит на 20 тис.
франків може бути надто значним фінансовим зобов"язанням.
Цей інструмент доповнює інші компоненти проєкту Remarket, а не дублює їх. Три галузі підтримки Компонент Access to Finance, він же кешбек-грант, спрямований на підтримку швейного виробництва, хлібопекарства й бджільництва, і це не випадковість. Ми дослідили ринкові системи у п’ятьох областях, де працює проєкт: в Одеській, Дніпропетровській, Івано-Франківській, Хмельницькій та Львівській.
Швейна галузь потрапила у фокус майже стовідсотково: виробникам одягу важко конкурувати з товаром, завезеним з країн з мінімальною собівартістю праці й сировини. Читайте також Бізнес після окупації: як ветеран перезапустив пасіку і відкрив виробництво вуликів Хлібопекарство рівномірно розподілене по всій країні і водночас соціально значуще, а бджільництво руйнується.
Бджоли гостро реагують на вибухи і страждають, як усі живі істоти.
Рвуть серце історії бджолярів з окупованих територій, змушених спалювати вулики, аби ті не дісталися окупантам. Відновлюватися бджолярам доводиться з нуля.
Водночас вони релокують свій досвід, а сильний експортний потенціал українського меду відомий давно. Розвиток ринкових систем Підхід, який лежить в основі проєкту, у профільній термінології називають розвитком ринкових систем (Market Systems Development). Суть у тому, що донорська підтримка спрямовується не на роздачу коштів будь-кому, а на усунення системних бар"єрів для наявних гравців ринку: пошук постачальників сировини, налагодження зв"язків між виробниками, підключення навчальних закладів для покриття кадрового дефіциту. Саме тому Remarket свідомо працює з бізнесом, який уже має ринкові зв"язки.
Для новачків в Україні існують інші програми підтримки. Кешбек-гранти як інновація У світі поєднання кредиту й гранту не є новинкою: такі механізми практикували банки та державні програми підтримки бізнесу в різних країнах. У благодійному секторі, коли неприбуткова організація виступає партнером великого банку, – це інноваційний для нас підхід, який дозволяє поєднати можливості фінансового та благодійного секторів, не підміняючи функцій один одного.
Партнером є банк національного рівня, а отже, потенційний вплив інший. Хто може претендувати на допомогу У логіці розвитку ринкових систем важливо не лише підтримати окремий бізнес, а й посилити ринкову систему, у якій він працює.
Тому Access to Finance орієнтований на підприємства у визначених секторах, які є учасниками ринку, мають потенціал для розвитку та готові інвестувати у власне виробництво. Серед них можуть бути релоковані підприємства, бізнеси внутрішньо переміщених осіб, що відновлюють діяльність на новому місці, а також місцеві підприємці. Завдання Remarket – не просто надавати фінансову підтримку окремим підприємствам, а створювати умови, за яких посилюються зв"язки між учасниками ринку.
Саме тому фінансові інструменти поєднуються з професійно-технічним навчанням, розвитком кадрового потенціалу та нетворкінгом. У результаті один підтриманий бізнес може створювати попит на працівників, обладнання чи сировину, ставати замовником або постачальником для інших підприємств і таким чином ширше впливати на розвиток сектору. Якщо цей пілотний компонент підтвердить свою ефективність, він може стати орієнтиром не лише для подальшого фінансування з боку донорів Remarket, а й прикладом для інших благодійних організацій, які шукають способи підтримати бізнес, не підміняючи собою банківську систему, а працюючи з нею в парі. Інвестувати в майбутнє Українська економіка відновлюватиметься настільки, наскільки бізнес інвестуватиме в модернізацію попри війну.
Кредит без підтримки може відлякувати, а грант без кредитної дисципліни навряд чи дасть довгостроковий ефект.
Їх поєднання натомість дає підприємцю те, чого так бракує: упевненість і підставу повірити, що інвестиція в розвиток виправдає себе навіть у воєнний час.