Е-гривня: які запитання найчастіше отримує Національний банк?

Центральні банки більшості країн світу, включаючи ЄЦБ, досліджують можливість випуску власних цифрових валют (CBDC).
Серед основних причин такого інтересу – стрімкий розвиток цифровізації у всіх сферах сучасного життя, який вимагає нових безготівкових способів здійснення розрахунків, прагнення підвищити швидкість та зручність розрахунків. Хтось перебуває поки на етапі дослідження, а дехто вже запустив пілотні проєкти (наприклад Туреччина, Швеція, Сінгапур, Таїланд, Індія, Китай, Бразилія, Гана) та навіть вже випускає CBDC (Нігерія, Багами, Еквадор).
Так, наприклад, ЄЦБ перебуває на етапі підготовки до тестування цифрового євро з метою подальшого його випуску. Національний банк України також вивчає доцільність впровадження власної роздрібної CBDC – е-гривні.
Ми переконані, що в Україні е-гривня має стати доповненням до готівкових коштів та коштів, що зберігаються на рахунках.
Це не буде їхній замінник, а лише додаткова можливість, яку можна використовувати за бажанням. Проте на сьогодні рішення про масштабний випуск е-гривні ще не прийнято.
Допомогти в прийнятті такого рішення може пілотний проєкт, підготовка до якого вже розпочалася.
Ми плануємо провести його на основі технології DLT (Distributed Ledger Technology) та у відкритому середовищі, тобто з реальними користувачами та надавачами платіжних послуг.
Це дасть нам змогу пересвідчитися, чи здатна е-гривня виконувати функції грошей, чи задовольнятиме вона потреби користувачів, чи ефективна її програмованість. Звісно, нове завжди викликає багато запитань.
Не виключення і е-гривня.
Бізнес та громадян цікавлять результати досліджень та наші плани.
Щоб дати суспільству більше розуміння про сутність та перспективи розвитку української цифрової валюти, ми розмітили на сайті НБУ відповіді на запитання, що найчастіше отримує Національний банк у зверненнях на цю тему.
Обрали п’ять найпоширеніших запитань про е-гривню:1.
Що таке е-гривня? Е-гривня – цифрові гроші Національного банку, електронна форма грошової одиниці України, емітентом якої є Національний банк.
Таке визначення містить Закон України «Про платіжні послуги».
Читайте також: Голова НБУ Андрій Пишний: Емісія гривні – це квиток в один кінець Тобто це така сама гривня, тільки в цифровому вигляді.
Як і фізичні (готівкові) гроші, вона є зобов’язанням центрального банку. У разі ухвалення рішення про запровадження, е-гривня буде законним платіжним засобом в Україні та існуватиме лише в безготівковій формі – як доповнення до готівкової та безготівкової форм грошей.
Вона має виконувати всі функції грошей, бути зручною та доступною у використанні для всіх без виключень категорій користувачів.2.
Навіщо потрібна е-гривня Україні? Національний банк вивчає можливість випуску е-гривні для того, щоб: створити зручний інструмент для здійснення платежів, зокрема за рахунок їх програмованості (наприклад, для розділення платежу на декілька платників, здійснення платежів після настання певних умов або для регулярної автоматичної оплати, чи здійснення цільової державної допомоги), при цьому забезпечивши приватність користувачів; надати користувачам можливість використовувати забезпечені Національним банком цифрові гроші та спростити доступ до них (наприклад у випадку, коли фінансова установа, яка обслуговує користувача, не зможе надавати йому доступ до гаманця цифрових грошей, користувач зможе відновити доступ до свого гаманця через іншу фінансову установу); забезпечити економічну безпеку держави та посилити спроможність Національного банку підтримувати цінову та фінансову стабільність; сприяти подальшій цифровізації економіки та підвищенню рівня фінансової інклюзії України; сприяти розвитку платіжної інфраструктури України відповідно до глобальних тенденцій.3.
Як і де можна використовувати е-гривню? Передбачається, що у користувачів буде можливість за допомогою е-гривні здійснювати всі можливі типи платіжних операцій в Україні, зокрема: перекази між фізичними особами (перекази між гаманцями користувачів); оплату товарів та послуг; платежі на користь держави; благодійні платежі; отримувати заробітну плату та інші доходи, соціальні виплати.4.
Готівкова гривня зникне через те, що буде е-гривня? Готівка в Україні не зникне через е-гривню.
Національний банк навіть і не розглядає відмову від готівкових коштів. Гривня як грошова одиниця України є законним платіжним засобом в Україні, приймається усіма фізичними і юридичними особами без будь-яких обмежень на всій території України для проведення платіжних операцій та розрахунків.
Таке визначення містить закон «Про платіжні послуги». Ключовим призначенням е-гривні буде ефективно виконувати всі функції грошей, доповнюючи готівкові кошти та кошти, що зберігаються на рахунках, а не бути їх замінником. Користувачі матимуть змогу без обмежень самостійно обирати, якою формою гривні (готівковою або безготівковою, зокрема е-гривнею) здійснювати свої розрахунки. Повна відмова від готівкових розрахунків в Україні навіть неможлива, особливо враховуючи воєнний стан.
Адже у сучасних умовах громадяни повинні мати швидкий та зручний доступ до грошових коштів, зокрема до готівки, для задоволення своїх базових потреб (особливо, враховуючи ймовірні блекаути, обстріли, інші критичні події).5.
Чи буде збережена конфіденційність під час використання е-гривні? Конфіденційність під час використання е-гривні буде збережена. Платформа е-гривні (програмно-технічний комплекс для випуску е-гривні, виконання платіжних операцій та ведення гаманців, за який відповідатиме Національний банк) не буде обробляти та зберігати персональні дані про користувачів.
Ця інформація оброблятиметься та зберігатиметься у фінансовій установі, що обслуговуватиме користувача, як це відбувається і зараз, та захищатиметься як банківська таємниця відповідно до законодавства України. Національний банк не матиме доступу та не буде володіти будь-якою персональною інформацією про користувачів е-гривні.
Він виступатиме виключно у ролі оператора платформи е-гривні, забезпечуючи її безперервне та безпечне функціонування.
Тому повний контроль, в розумінні громадян, з боку Національного банку у цьому питанні не можливий.