Огляд глобальної індустрії P&C страхування. Чому зростають збитки від андеррайтингу?

25.05.2023 19:50 | forinsurer.com ... все о страховании

Огляд глобальної індустрії P&C страхування. Чому зростають збитки від андеррайтингу?Останніми роками індустрія P&C страхування зіткнулася з труднощами, здебільшого через збільшення частоти та тяжкості природних катастроф, а також посилення ринку перестрахування, йдеться у дослідженні Insurance Economics & P&C Underwriting від Інституту страхової інформації.

У 2022 році чистий сукупний коефіцієнт збитковості для галузі страхування майна/страхування від нещасних випадків становив 102,4, причому збитки від андеррайтингу особистих ліній частково компенсувалися прибутками від андеррайтингу комерційних ліній.

Різниця в збитковості була особливо сильною: для особистих ліній зареєстровано сукупне співвідношення 109,9 проти 94,8 для комерційних ліній, що є найбільшою різницею принаймні за 15 років.

Триває основне зростання ринку P&C страхування

Згідно з останніми прогнозами актуарного андеррайтингу Інституту страхової інформації (Triple-I) і Milliman, у 2023 році чистий комбінований коефіцієнт галузі страхування майна прогнозується на рівні 101,5.

Перестраховики обговорили ключові макроекономічні тенденції, що впливають на показники індустрії майна/страхування від нещасних випадків, включаючи інфляцію, підвищення процентних ставок і загальне зростання бази P&C.

Основне зростання P&C продовжує стримуватися монетарною політикою, без видимого полегшення, скорочення на -1,5% з початку року порівняно з валовим внутрішнім продуктом США на рівні 1,3%.

Зростання процентних ставок стримує початок будівництва нового житла

Прогнозується, що з 2023 по 2025 рік ВВП зросте трохи вище очікувань ФРС, але залишиться нижчим за довгострокові очікування ФРС в майбутньому.

За останні шість місяців економічне зростання США впало, оскільки підвищення процентних ставок стримує будівництво нових будинків, корпоративні капіталовкладення та витрати на транспортні засоби.

Triple-I очікує, що перспективи рецесії в США будуть високими до кінця 2023 року, оскільки ФРС залишається налаштованим, що робить її довгострокові очікування зростання недосяжними.

Хоча малоймовірно, що більша, ніж очікувалося, кількість робочих місць у квітні змусить ФРС агресивно прискорити темпи поточного посилення монетарної політики, це може подовжити тривалість поточного циклу жорсткості.

Витрати на заміну P&C зросли в середньому на 40% з початку пандемії, що значно перевищує сукупне зростання загальної інфляції.

Прогнози андеррайтингу страхової галузі P&C

У 2021 і 2022 роках комерційні лінії страхування досягли нижчих чистих сукупних коефіцієнтів збитковості, ніж особисті лінії, це триватиме принаймні до 2025 року.

Усі лінійки продуктів отримують вигоду від підвищення ефективності, що призводить до значного скорочення як операційних витрат, так і коефіцієнтів витрат на коригування збитків, про що свідчать коефіцієнти витрат галузі за 2022 рік.

Якщо дивитися на ринок страхування особистих автомобілів, загальний чистий коефіцієнт збитковості у 2022 році склав 112,2, що на 10,7 пункту менше, ніж у 2021 році, і на 19,7 пункту менше, ніж у 2020 році.

Ця галузь не мала таких низьких показників андеррайтингу за весь рік десятиліттями. Якщо тенденції вартості заміни не почнуть суттєво знижуватися (що наразі не прогнозується), ринку автострахування знадобиться щонайменше час до 2025 року, щоб відновити продажі страхового покриття персональних автомобілів до прибутковості андеррайтингу.

Для власників будинків чистий сукупний коефіцієнт у 2022 році становив збитковість 104,6. Ураган «Ян», другий найдорожчий страховий збиток після урагану «Катріна», був значною причиною страхових збитків для галузі.

Страхування комерційної власності, загальна відповідальність і компенсації працівникам

Комерційна власність, загальна відповідальність і компенсація працівникам були яскравими плямами в галузі, кожна з яких зафіксувала зростання андерайтингу в 2022 році.

У 2021 році комерційні транспортні засоби показали хороші результати збитковості, але, схоже, це було недовго, оскільки втрати від андеррайтингу, частково спричинені суттєвими несприятливими подіями попереднього року, повернулися у 2022 році.

Страховики очікують, що знадобиться подальше підвищення тарифів, щоб компенсувати рівень збитків.

Ринок кіберстрахування

У 2022 році пряма премія кіберстрахування зросла на 50%. Сукупне зростання за останні 7 років склало 620%. Коефіцієнти прямих збитків за останні 8 років становили в середньому 49%, а в 2022 році вони були трохи нижчими за середні – 45%.

Компенсація працівникам є здоровою та сильною в межах комерційних результатів. Вплив пандемії та відновлення економіки вплинули на обсяг і розташування компенсації працівників, але не на прибутковість.

Для приватних страховиків у 2022 році премія зросла на 11%, майже повернувшись до рівня допандемічного 2019 року. Це шостий рік поспіль, коли чистий сукупний коефіцієнт заробітної плати був нижчим за 90, і дев’ятий рік поспіль зростання андерайтингу.

Повну версію тексту новини читайте також у наших партнерів

Додати коментар

Користувач:
email:





Charts and graphs abound,
Traders seeking the next move,
Patterns in the chaos.

- Fin.Org.UA

Новини

07:35 - Фінансовий астрологічний прогноз на 13.07.2025
00:00 - Новини від Міністерства енергетики України
18:00 - ЄІБ виділить понад 130 мільйонів євро на відновлення транспортної інфраструктури України
17:40 - Трамп анонсував 30% мита проти ЄС і Мексики з 1 серпня
16:32 - Рекордна спецконфіскація: суд стягнув 2,6 мільярда з онлайн-казино PIN-UP
15:11 - Туреччина почала розслідування щодо Spotify після скарги на "провокаційні плейлисти"
14:40 - MIGA застрахувала €185 млн інвестицій міжнародних банків у дочірні структури в Україні
14:28 - Ціни на тепличні помідори продовжують знижуватися
14:00 - Україна стала асоційованим членом Європейського соціального фонду плюс
13:51 - Квартальні доходи московія від викопного палива – найнижчі з моменту вторгнення
13:35 - Мінекономіки презентувало Зелену платформу на URC 2025
12:38 - Звіт про катастрофу Air India: подача пального раптом припинилася
12:08 - Харків отримає понад 33 мільйони доларів на розвиток енергетики
11:07 - ЄС підходить до нового режиму обмеження цін на російську нафту – Bloomberg
10:15 - Садівники прогнозують зростання цін на яблука в Україні
10:00 - Безпека постачання, диверсифікація джерел та розширення партнерства є ЄС залишаються стратегічним пріоритетом України в газовій галузі
09:00 - Україна формує енергетичний фундамент для майбутнього членства в ЄС
07:35 - Фінансовий астрологічний прогноз на 12.07.2025
00:00 - Накази Міністерства енергетики України
00:00 - Новини від Міністерства енергетики України
00:00 - Регуляторні акти Міністерства енергетики України
21:26 - Курченку повідомили про заочну підозру у "привласненні" українських підприємств на Донбасі
21:00 - Новини 11 липня: парад кредитних угод, історичний максимум Bitcoin та підозра заступнику голови уряду московія
20:48 - Російські шахти зупиняють видобуток — бояться ще більших збитків
20:22 - Мінекономіки та ЮНІДО підписали угоду про запуск ініціативи зеленого індустріального відновлення за підтримки Японії
19:55 - Прибуткові ПрАТи – перший результат трансформації виробничого напряму УЗ під керівництвом Шрамка, - Rail Freight
19:52 - Прибуткові ПрАТи – перший результат трансформації виробничого напряму УЗ під керівництвом Шрамка, - Rail Freight
19:52 - Національний банк підписав Хартію стійкості людського капіталу
19:35 - Один бренд і 100 підконтрольних ФОП: слідчі викрили схему ухилення від податків
19:15 - Золото в диапазоне, но тестирует верхнюю границу


Більше новин

ВалютаКурс
Алжирський динар0.32237
Австралійський долар27.4982
Така0.34419
Канадський долар30.5128
Юань Женьміньбі5.8294
Чеська крона1.9807
Данська крона6.5456
Гонконгівський долар5.3228
Форинт0.122137
Індійська рупія0.48694
Рупія0.0025764
Новий ізраїльський шекель12.5313
Єна0.28423
Теньге0.079819
Вона0.030394
Ліванський фунт0.000467
Малайзійський ринггіт9.8235
Мексиканське песо2.234
Молдовський лей2.4644
Новозеландський долар25.1332
Норвезька крона4.1312
Саудівський ріял11.141
Сінгапурський долар32.6414
Донг0.0016004
Ренд2.3309
Шведська крона4.3805
Швейцарський франк52.4729
Бат1.28789
Дирхам ОАЕ11.3757
Туніський динар14.3979
Єгипетський фунт0.844
Фунт стерлінгів56.4233
Долар США41.7842
Сербський динар0.41692
Азербайджанський манат24.5746
Румунський лей9.6166
Турецька ліра1.0401
СПЗ (спеціальні права запозичення)57.2078
Болгарський лев24.9711
Євро48.8416
Ларі15.3862
Злотий11.47
Золото139893.92
Срібло1572.99
Платина56985.71
Паладій48735.84

Курси валют, встановлені НБУ на 14.07.2025