Огляд глобальної індустрії P&C страхування. Чому зростають збитки від андеррайтингу?

25.05.2023 19:50 | forinsurer.com ... все о страховании

Огляд глобальної індустрії P&C страхування. Чому зростають збитки від андеррайтингу?Останніми роками індустрія P&C страхування зіткнулася з труднощами, здебільшого через збільшення частоти та тяжкості природних катастроф, а також посилення ринку перестрахування, йдеться у дослідженні Insurance Economics & P&C Underwriting від Інституту страхової інформації.

У 2022 році чистий сукупний коефіцієнт збитковості для галузі страхування майна/страхування від нещасних випадків становив 102,4, причому збитки від андеррайтингу особистих ліній частково компенсувалися прибутками від андеррайтингу комерційних ліній.

Різниця в збитковості була особливо сильною: для особистих ліній зареєстровано сукупне співвідношення 109,9 проти 94,8 для комерційних ліній, що є найбільшою різницею принаймні за 15 років.

Триває основне зростання ринку P&C страхування

Згідно з останніми прогнозами актуарного андеррайтингу Інституту страхової інформації (Triple-I) і Milliman, у 2023 році чистий комбінований коефіцієнт галузі страхування майна прогнозується на рівні 101,5.

Перестраховики обговорили ключові макроекономічні тенденції, що впливають на показники індустрії майна/страхування від нещасних випадків, включаючи інфляцію, підвищення процентних ставок і загальне зростання бази P&C.

Основне зростання P&C продовжує стримуватися монетарною політикою, без видимого полегшення, скорочення на -1,5% з початку року порівняно з валовим внутрішнім продуктом США на рівні 1,3%.

Зростання процентних ставок стримує початок будівництва нового житла

Прогнозується, що з 2023 по 2025 рік ВВП зросте трохи вище очікувань ФРС, але залишиться нижчим за довгострокові очікування ФРС в майбутньому.

За останні шість місяців економічне зростання США впало, оскільки підвищення процентних ставок стримує будівництво нових будинків, корпоративні капіталовкладення та витрати на транспортні засоби.

Triple-I очікує, що перспективи рецесії в США будуть високими до кінця 2023 року, оскільки ФРС залишається налаштованим, що робить її довгострокові очікування зростання недосяжними.

Хоча малоймовірно, що більша, ніж очікувалося, кількість робочих місць у квітні змусить ФРС агресивно прискорити темпи поточного посилення монетарної політики, це може подовжити тривалість поточного циклу жорсткості.

Витрати на заміну P&C зросли в середньому на 40% з початку пандемії, що значно перевищує сукупне зростання загальної інфляції.

Прогнози андеррайтингу страхової галузі P&C

У 2021 і 2022 роках комерційні лінії страхування досягли нижчих чистих сукупних коефіцієнтів збитковості, ніж особисті лінії, це триватиме принаймні до 2025 року.

Усі лінійки продуктів отримують вигоду від підвищення ефективності, що призводить до значного скорочення як операційних витрат, так і коефіцієнтів витрат на коригування збитків, про що свідчать коефіцієнти витрат галузі за 2022 рік.

Якщо дивитися на ринок страхування особистих автомобілів, загальний чистий коефіцієнт збитковості у 2022 році склав 112,2, що на 10,7 пункту менше, ніж у 2021 році, і на 19,7 пункту менше, ніж у 2020 році.

Ця галузь не мала таких низьких показників андеррайтингу за весь рік десятиліттями. Якщо тенденції вартості заміни не почнуть суттєво знижуватися (що наразі не прогнозується), ринку автострахування знадобиться щонайменше час до 2025 року, щоб відновити продажі страхового покриття персональних автомобілів до прибутковості андеррайтингу.

Для власників будинків чистий сукупний коефіцієнт у 2022 році становив збитковість 104,6. Ураган «Ян», другий найдорожчий страховий збиток після урагану «Катріна», був значною причиною страхових збитків для галузі.

Страхування комерційної власності, загальна відповідальність і компенсації працівникам

Комерційна власність, загальна відповідальність і компенсація працівникам були яскравими плямами в галузі, кожна з яких зафіксувала зростання андерайтингу в 2022 році.

У 2021 році комерційні транспортні засоби показали хороші результати збитковості, але, схоже, це було недовго, оскільки втрати від андеррайтингу, частково спричинені суттєвими несприятливими подіями попереднього року, повернулися у 2022 році.

Страховики очікують, що знадобиться подальше підвищення тарифів, щоб компенсувати рівень збитків.

Ринок кіберстрахування

У 2022 році пряма премія кіберстрахування зросла на 50%. Сукупне зростання за останні 7 років склало 620%. Коефіцієнти прямих збитків за останні 8 років становили в середньому 49%, а в 2022 році вони були трохи нижчими за середні – 45%.

Компенсація працівникам є здоровою та сильною в межах комерційних результатів. Вплив пандемії та відновлення економіки вплинули на обсяг і розташування компенсації працівників, але не на прибутковість.

Для приватних страховиків у 2022 році премія зросла на 11%, майже повернувшись до рівня допандемічного 2019 року. Це шостий рік поспіль, коли чистий сукупний коефіцієнт заробітної плати був нижчим за 90, і дев’ятий рік поспіль зростання андерайтингу.

Повну версію тексту новини читайте також у наших партнерів

Додати коментар

Користувач:
email:





Ціна акцій росте,
Ринок – це безмежні можливості,
Інвестуй, бути успішним.

- Fin.Org.UA

Новини

12:10 - Чи зобов’язані виробники (постачальники) здійснювати доопрацювання РРО у разі зміни законодавчих вимог?
12:08 - Щодо визначення ФОПом – платником єдиного податку другої – третьої групи МПЗ для земельних ділянок, які орендовано у громадянина
12:04 - До уваги платників податку на прибуток підприємств!
12:02 - Сплата військового збору ФОП на загальній системі оподаткування «за себе» у разі зміни протягом року місцезнаходження, пов’язаного зі зміною адміністративного району
12:00 - Покупець отримує товари за допомогою подарункового сертифіката (з використанням відомостей, талонів, безкоштовних рецептів): проведення розрахунків через РРО/ПРРО
11:57 - До уваги платників єдиного податку першої/другої груп, які протягом року перевищили граничний обсяг доходу або відмовилися від застосування спрощеної системи оподаткування!
11:53 - Чи є об’єктом податкового контролю продаж особистих вживаних речей?
11:45 - До місцевих бюджетів Дніпропетровщини від юридичних осіб надійшло понад 2,1 млрд грн плати за землю
11:43 - Частина чистого прибутку: загальний фонд держбюджету отримав від платників Дніпропетровщини понад 4,3 млн гривень
11:42 - Результати господарської діяльності платників Дніпропетровщини: внесок до загального фонду держбюджету – понад 6,2 млрд грн ПДВ
11:38 - Дніпропетровщина: підсумки роботи центрів обслуговування платників у січні – квітні 2025 року
11:36 - Податки та облік: обмін досвідом зі студентами Університету митної справи та фінансів
11:33 - Понад 202,9 млрд грн ЄСВ у січні – квітні 2025 року: надходження єдиного внеску збільшилися майже на чверть
10:48 - Засновник "надійнішої за банк" криптоплатформи отримав термін за шахрайство
10:28 - Стандарти ЄС — наш щоденний вибір у регулюванні
10:28 - Курс валют у банках на 9 травня: скільки коштують долар та євро
10:02 - Фінляндія пропонує ввести мита на весь імпорт з московії до Євросоюзу
10:00 - Ситуація в енергосистемі на 09 травня
09:58 - Китай втратив 21% експорту до США – і одразу компенсував його Азією та ЄС
09:55 - "Нова пошта" закриває останнє відділення у Костянтинівці на Донеччині
09:28 - Ціни на нафту відреагували на "проривну" торгову угоду між Британією та США
09:10 - Понад 202,9 млрд грн ЄСВ у січні – квітні 2025 року: надходження єдиного внеску збільшилися майже на чверть
09:00 - В Україні ринок автобусів зріс вдвічі: популярні моделі
09:00 - Які виклики стоять перед готельним ринком
08:00 - Наука та досвід поколінь. Як молодий винороб з Кідьоша повертає славу закарпатським винам
07:35 - Фінансовий астрологічний прогноз на 09.05.2025
00:00 - Новини від Міністерства енергетики України
21:00 - Новини 8 травня: ратифікація угоди щодо надр зі США, нардепи вдвічі збільшили сукупний дохід
20:44 - Канада збудує модульну АЕС за $15 мільярдів – першу серед країн G7
20:15 - Для обходу санкцій: Іран відправив до Китаю "зомбі-супертанкер" із нафтою


Більше новин

ВалютаКурс
Алжирський динар0.31268
Австралійський долар26.6337
Така0.34026
Канадський долар29.8879
Юань Женьміньбі5.7354
Чеська крона1.8804
Данська крона6.2849
Гонконгівський долар5.3411
Форинт0.115547
Індійська рупія0.48446
Рупія0.0025158
Новий ізраїльський шекель11.5989
Єна0.28695
Теньге0.080453
Вона0.029659
Ліванський фунт0.000464
Малайзійський ринггіт9.6939
Мексиканське песо2.1193
Молдовський лей2.417
Новозеландський долар24.5954
Норвезька крона4.0106
Саудівський ріял11.067
Сінгапурський долар32.018
Донг0.0015985
Ренд2.2859
Шведська крона4.2994
Швейцарський франк50.3076
Бат1.26482
Дирхам ОАЕ11.3017
Туніський динар13.8523
Єгипетський фунт0.8198
Фунт стерлінгів55.3283
Долар США41.5113
Сербський динар0.39993
Азербайджанський манат24.4141
Румунський лей9.158
Турецька ліра1.0745
СПЗ (спеціальні права запозичення)56.1642
Болгарський лев23.9728
Євро46.887
Ларі15.1313
Злотий10.9792
Золото138782.65
Срібло1345.29
Платина40869.54
Паладій40402.12

Курси валют, встановлені НБУ на 09.05.2025