Огляд глобальної індустрії P&C страхування. Чому зростають збитки від андеррайтингу?

25.05.2023 19:50 | forinsurer.com ... все о страховании

Огляд глобальної індустрії P&C страхування. Чому зростають збитки від андеррайтингу?Останніми роками індустрія P&C страхування зіткнулася з труднощами, здебільшого через збільшення частоти та тяжкості природних катастроф, а також посилення ринку перестрахування, йдеться у дослідженні Insurance Economics & P&C Underwriting від Інституту страхової інформації.

У 2022 році чистий сукупний коефіцієнт збитковості для галузі страхування майна/страхування від нещасних випадків становив 102,4, причому збитки від андеррайтингу особистих ліній частково компенсувалися прибутками від андеррайтингу комерційних ліній.

Різниця в збитковості була особливо сильною: для особистих ліній зареєстровано сукупне співвідношення 109,9 проти 94,8 для комерційних ліній, що є найбільшою різницею принаймні за 15 років.

Триває основне зростання ринку P&C страхування

Згідно з останніми прогнозами актуарного андеррайтингу Інституту страхової інформації (Triple-I) і Milliman, у 2023 році чистий комбінований коефіцієнт галузі страхування майна прогнозується на рівні 101,5.

Перестраховики обговорили ключові макроекономічні тенденції, що впливають на показники індустрії майна/страхування від нещасних випадків, включаючи інфляцію, підвищення процентних ставок і загальне зростання бази P&C.

Основне зростання P&C продовжує стримуватися монетарною політикою, без видимого полегшення, скорочення на -1,5% з початку року порівняно з валовим внутрішнім продуктом США на рівні 1,3%.

Зростання процентних ставок стримує початок будівництва нового житла

Прогнозується, що з 2023 по 2025 рік ВВП зросте трохи вище очікувань ФРС, але залишиться нижчим за довгострокові очікування ФРС в майбутньому.

За останні шість місяців економічне зростання США впало, оскільки підвищення процентних ставок стримує будівництво нових будинків, корпоративні капіталовкладення та витрати на транспортні засоби.

Triple-I очікує, що перспективи рецесії в США будуть високими до кінця 2023 року, оскільки ФРС залишається налаштованим, що робить її довгострокові очікування зростання недосяжними.

Хоча малоймовірно, що більша, ніж очікувалося, кількість робочих місць у квітні змусить ФРС агресивно прискорити темпи поточного посилення монетарної політики, це може подовжити тривалість поточного циклу жорсткості.

Витрати на заміну P&C зросли в середньому на 40% з початку пандемії, що значно перевищує сукупне зростання загальної інфляції.

Прогнози андеррайтингу страхової галузі P&C

У 2021 і 2022 роках комерційні лінії страхування досягли нижчих чистих сукупних коефіцієнтів збитковості, ніж особисті лінії, це триватиме принаймні до 2025 року.

Усі лінійки продуктів отримують вигоду від підвищення ефективності, що призводить до значного скорочення як операційних витрат, так і коефіцієнтів витрат на коригування збитків, про що свідчать коефіцієнти витрат галузі за 2022 рік.

Якщо дивитися на ринок страхування особистих автомобілів, загальний чистий коефіцієнт збитковості у 2022 році склав 112,2, що на 10,7 пункту менше, ніж у 2021 році, і на 19,7 пункту менше, ніж у 2020 році.

Ця галузь не мала таких низьких показників андеррайтингу за весь рік десятиліттями. Якщо тенденції вартості заміни не почнуть суттєво знижуватися (що наразі не прогнозується), ринку автострахування знадобиться щонайменше час до 2025 року, щоб відновити продажі страхового покриття персональних автомобілів до прибутковості андеррайтингу.

Для власників будинків чистий сукупний коефіцієнт у 2022 році становив збитковість 104,6. Ураган «Ян», другий найдорожчий страховий збиток після урагану «Катріна», був значною причиною страхових збитків для галузі.

Страхування комерційної власності, загальна відповідальність і компенсації працівникам

Комерційна власність, загальна відповідальність і компенсація працівникам були яскравими плямами в галузі, кожна з яких зафіксувала зростання андерайтингу в 2022 році.

У 2021 році комерційні транспортні засоби показали хороші результати збитковості, але, схоже, це було недовго, оскільки втрати від андеррайтингу, частково спричинені суттєвими несприятливими подіями попереднього року, повернулися у 2022 році.

Страховики очікують, що знадобиться подальше підвищення тарифів, щоб компенсувати рівень збитків.

Ринок кіберстрахування

У 2022 році пряма премія кіберстрахування зросла на 50%. Сукупне зростання за останні 7 років склало 620%. Коефіцієнти прямих збитків за останні 8 років становили в середньому 49%, а в 2022 році вони були трохи нижчими за середні – 45%.

Компенсація працівникам є здоровою та сильною в межах комерційних результатів. Вплив пандемії та відновлення економіки вплинули на обсяг і розташування компенсації працівників, але не на прибутковість.

Для приватних страховиків у 2022 році премія зросла на 11%, майже повернувшись до рівня допандемічного 2019 року. Це шостий рік поспіль, коли чистий сукупний коефіцієнт заробітної плати був нижчим за 90, і дев’ятий рік поспіль зростання андерайтингу.

Повну версію тексту новини читайте також у наших партнерів

Додати коментар

Користувач:
email:





Ринок фінансів
Треба знати, щоб заробити
Багатство для себе.

- Fin.Org.UA

Новини

15:15 - КМДА звернеться до поліції щодо діяльності компанії, що експлуатує атракціон через Дніпро
14:46 - Австралія попереджає про шкідливі вебсайти після кіберзбою
13:45 - Пенсійний фонд України: Профінансовано на пенсійні виплати 51,6 млрд грн
13:42 - Сі Цзіньпін пообіцяв податкову реформу та підтримку місцевим органам влади Китаю
12:30 - Еквадор та Чилі уклали нову нафтову угоду на 90 мільйонів доларів інвестицій до 2035 року
11:38 - "Укренерго" скасовує графіки відключення світла з 12:00 до 15:00
11:31 - Енергетична ситуація в регіонах станом на 21 липня
11:22 - ЕНЕРГЕТИЧНА СИТУАЦІЯ В РЕГІОНАХ на 21 липня: через ворожі обстріли знеструмлено понад 11 тисяч абонентів у Сумській, Донецькій та Миколаївській областях
10:51 - За оцінкою Microsoft, від глобального технологічного збою постраждало менше 1% пристроїв з Windows
10:27 - Ситуація в енергосистемі станом на 21 липня
10:16 - Ситуація в енергосистемі на 21 липня: через ворожі обстріли на Чернігівщині знеструмлено понад тисячу споживачів; протягом доби діють обмеження споживачів
10:00 - московіяни завдали удару по критичній інфраструктурі Сумщини
09:54 - Оперативна інформація ДСНС щодо ліквідації наслідків обстрілів окупантами та роботи піротехнічних підрозділів
07:35 - Фінансовий астрологічний прогноз на 21.07.2024
00:00 - Новини від Міністерства енергетики України
18:13 - У неділю 21 липня енергетики застосовуватимуть одну та дві черги відключень
18:00 - Експорт нафти з московії в Китай за першу половину 2024 року зріс на 5%
17:15 - У центрі Києва знесли історичну Садибу Зеленських, поліція розслідує
16:22 - УЗ продовжує ліквідацію наслідків атаки московія по Харківщині: потяг до Краматорська затримається до опівночі
15:43 - В Іспанії заарештували трьох проросійських хакерів за кібератаки
15:00 - Світовим компаніям знадобляться тижні аби відновитись від глобального технологічного збою
14:08 - Масова перевірка ТЦК призвела до затримки у роботі "АрселорМіттал Кривий Ріг"
13:14 - Суд стягнув з фірми Ахметова переплату за світло криворізькими освітянами
13:06 - Енергетична ситуація в регіонах на 20 липня
12:52 - Уряд запустив "гарячу лінію" з питань енергетики "СТРУМ"
12:39 - ЕНЕРГЕТИЧНА СИТУАЦІЯ В РЕГІОНАХ на 20 липня: енергетики заживили понад 16 тисяч споживачів у Сумській, Донецькій та Дніпропетровській областях; через ворожі обстріли знеструмлено понад 28 тисяч абонентів у Чернігівській та Полтавській областях
11:49 - Вночі ворог атакував залізницю на Харківщині – поранено чотирьох працівників "Укрзалізниці"
11:23 - Ситуація в енергосистемі на 20 липня
10:58 - Міністр оборони Німеччини планує "вибивати" більше фінансування на оборону
10:46 - Розпочала роботу урядова «гаряча лінія» з питань енергетики – «СТРУМ»


Більше новин

ВалютаКурс
Австралійський долар27.7784
Канадський долар30.2568
Юань Женьміньбі5.7076
Чеська крона1.7893
Данська крона6.0564
Гонконгівський долар5.3128
Форинт0.115603
Індійська рупія0.49594
Рупія0.0025629
Новий ізраїльський шекель11.3507
Єна0.26354
Теньге0.087302
Вона0.029892
Мексиканське песо2.3152
Молдовський лей2.3441
Новозеландський долар24.9984
Норвезька крона3.8224
московський рубль0.47294
Сінгапурський долар30.8599
Ренд2.263
Шведська крона3.8925
Швейцарський франк46.6613
Єгипетський фунт0.8601
Фунт стерлінгів53.6232
Долар США41.4912
Білоруський рубль15.0811
Азербайджанський манат24.4224
Румунський лей9.0898
Турецька ліра1.2555
СПЗ (спеціальні права запозичення)55.0334
Болгарський лев23.1033
Євро45.186
Злотий10.5498
Алжирський динар0.3007
Така0.34298
Вірменський драм0.10422
Домініканське песо0.68714
Іранський ріал0.0009632
Іракський динар0.030881
Сом0.46797
Ліванський фунт0.000452
Лівійський динар8.2969
Малайзійський ринггіт8.5755
Марокканський дирхам4.0591
Пакистанська рупія0.14528
Саудівський ріял10.7829
Донг0.0015892
Бат1.10139
Дирхам ОАЕ11.0136
Туніський динар12.8663
Узбецький сум0.0032215
Новий тайванський долар1.24709
Туркменський новий манат11.5583
Сербський динар0.36985
Сомоні3.7936
Ларі14.449
Бразильський реал7.3541
Золото99968.9
Срібло1206.41
Платина39770.97
Паладій38313.39

Курси валют, встановлені НБУ на 22.07.2024

ТікерOpenMaxMinCloseVolume
CRSR061028.111028.111028.111028.114112.44
FSTF021003.071003.071003.071003.075015.35

Дані за 05.07.2024