Страхування житла від воєнних ризиків: що пропонують компанії

Під час недавньої ворожої комбінованої атаки на Київ суттєво постраждали кілька житлових будинків.
У різних районах столиці виникли пожежі у квартирах.
В умовах війни страхування житла від воєнних ризиків перестало бути рідкісною опцією і дедалі більше страхових компаній пропонують фінансовий захист.
Як працює страхування житла, які умови пропонують страхові компанії та скільки це коштує? Як обирали страховиків.
До переліку потрапили десять компаній, які у 2024 році зібрали найбільше премій з добровільного страхування майна за даними профільного видання Forinsurer.
Воєнні ризики включають пошкодження від вибуху ракет, дронів, засобів ППО, уламків зброї, а також пошкодження від ударної хвилі.ARX Компанія не має окремої програми страхування житла від воєнних ризиків, але вони містяться в пакеті "Все включено".
Доплачувати за них не треба, однак отримати повне відшкодування збитків за пошкоджене внаслідок "впливу" ракет, БПЛА, ППО чи їхніх уламків неможливо. Річ у тім, що в таких випадках діє обмеження на виплату в розмірі 25% від страхової суми, але не більше 1 млн грн.
Тобто якщо уламки завдали збитків на 5 млн грн (120 тис.
дол.), то компанія компенсує 1 млн грн (максимальна сума), у випадку пошкодження майна на 2 млн грн (47 тис.
дол.) – 500 тис.
грн (25%). Страхова сума залежить від ринкової вартості оселі, оздоблення і рухомого майна (меблі, техніка).
Останнє можна включити до суми відшкодування та застрахувати окремо.
Вартість поліса залежить від страхової суми і розміру франшизи (сума, яка не виплачується за замовчуванням).
Мінімальна франшиза становить 0,1%, але не менше 2 тис.
грн для рухомого майна та 1 тис.
грн – для внутрішнього оздоблення. Приклад.
Квартира в Києві коштує 3 млн грн (72 тис.
дол.), це вважатиметься вартістю конструкції.
Внутрішнє оздоблення – ще 600 тис.
грн, а рухоме майно – 1 млн грн.
Тобто загальна страхова сума становить 4,6 млн грн. Виходячи з цих параметрів і залежно від франшизи страховий поліс на рік коштуватиме: франшиза 0,1% – 12 914 грн, франшиза 0,25% – 11 828 грн, франшиза 0,5% – 10 752 грн, франшиза 1% – 9 676 грн. Оплатити поліс можна за один раз або кількома платежами: щоквартально або щопівроку.
Однак якщо сталася страхова подія, а поліс ще повністю не сплачений, то компанія відніме недоплачену частину під час виплати.
Якщо збитки невеликі, до 50 тис.
грн, то неоплачену частину можуть не вираховувати.
Лише франшизу. Vuso Ця компанія пропонує три пакети страхування житла, зокрема від воєнних ризиків: "Смарт", "Комфорт" та "Люкс".
Різниця між ними – у максимальній сумі, яку може отримати власник пошкодженого майна. Пакети страхування житла у VUSO Скрин із сайту компанії Пакет "Комфорт" має ліміт 700 тис.
грн – саме в межах цієї суми страхова компенсуватиме збитки.
Ще 150 тис.
грн виділяють на відповідальність перед третіми особами (наприклад, перед сусідами, яких клієнт затопив). У кожному пакеті є графа "аванс" – це сума, яку можуть відшкодувати за кожен пошкоджений квадратний метр.
У пакеті "Комфорт" компенсацію рахують як 350 дол.
за кв.
м.
Тобто якщо через потоп постраждали три квадратні метри житла, то його власник може отримати 1 050 дол.
компенсації. Поліс, який покриває воєнні ризики, коштує 9 240 грн на рік, без покриття цього ризику – 6 160 грн.
Оплатити його можна разово чи з розбиванням на квартали. Опція покриття воєнних ризиків не доступна в Донецькій, Луганській, Херсонській, Миколаївській, Дніпропетровській, Одеській, Запорізькій, Харківській, Сумській, Чернігівській областях та АР Крим, а також якщо житло розташоване на відстані 100 км від тимчасово окупованих територій. "Уніка" Ця компанія також пропонує опцію покриття воєнних ризиків, однак лише до 10% від страхової суми і не більше 500 тис.
грн. Страхова сума залежить від площі житла та його розташування.
Розраховує її компанія за спеціальною формулою, виходячи з вказаних клієнтом параметрів.
Наприклад, для квартири в Києві на 42 кв.
м вона становитиме 1,51 млн грн.
Тобто у випадку настання страхового випадку людина отримає 10% від цієї суми – не більше 151 тис.
грн.
Щоправда, страхових випадків може бути кілька. Читайте також: Страхування авто від воєнних ризиків: що пропонують українцям та на яких умовах Вартість такого поліса становитиме 5 594 грн на рік, без покриття воєнних ризиків – 3 780 грн.
Крім того, є франшиза в розмірі 3 тис.
грн.
Самостійно порахувати приблизну вартість поліса можна на сайті, ввівши необхідні параметри. "Інго" Компанія пропонує поліс "Квартира експрес", який включає побутові і воєнні ризики.
Вартість страховки залежить від страхової суми.
Застрахувати житло на рік на 700 тис.
грн коштуватиме 5 397 грн.
За договором діє франшиза – 1 тис.
грн. Заплатити за поліс можна разово і поквартально, однак в останньому випадку його вартість зросте.
Поліс на 2 млн грн з разовою оплатою коштує 13 480 грн на рік, а якщо її "розбити" на щоквартальні платежі, то ціна становитиме 15 096 грн. Оформляючи поліс на свою квартиру, клієнт також може розраховувати на виплату аналогічної суми компенсації у випадку завдання шкоди сусідам. "Арсенал страхування" Компанія має у своєму портфелі поліс "Фортеця", який покриває різні ризики, зокрема воєнні.
У разі пошкодження майна внаслідок війни компанія може виплатити до 25% від розміру страхової суми за майно.
До загальної суми додається відповідальність перед третіми особами. Варіанти страхового покриття в компанії "Арсенал страхування" Скрин із сайту компанії Вартість річного поліса залежить від суми, на яку клієнт хоче застрахувати квартиру.
Найдешевший варіант коштує 7 395 грн із страховою сумою 1,5 млн грн.
З цієї суми 145 тис.
грн призначені для відповідальності перед сусідами. "Колоннейд Україна" У компанії можна застрахувати житло на рік або на час відпустки.
Однак ця страхова не покриває воєнні ризики.
Ціна річного пакета залежить від площі квартири.
Наприклад, для оселі на 42 кв.
м поліс коштуватиме 1 980 грн із загальною страховою сумою 600 тис.
грн (розподіляється за категоріями). USG Компанія пропонує клієнтам застрахувати житло від пожежі, затоплення, стихійних явищ, протиправних дій третіх осіб, однак не покриває воєнні ризики.
Вартість поліса залежить від орієнтовної ринкової вартості квартири.
Наприклад, застрахувати житло на 1 млн грн можна за 2 тис.
грн на рік. Universalna Компанія пропонує окремий поліс страхування житла від воєнних ризиків і в комплексі з основним.
Кожен випадок страхування від воєнних ризиків розглядається індивідуально в андерайтинговому відділі (займається оцінкою ризиків).
Там зважають на розташування житла, близькість до критичних об’єктів інфраструктури і потім вирішують, чи можна страхувати таке житло. Наприклад, під час розмови з журналістом ЕП фахівець компанії сказав, що "на столичній Лук’янівці квартиру страхувати не будуть". Читайте також: Страхування життя та здоров"я під час війни: що пропонують українцям Від цих параметрів залежатиме і розмір франшизи.
Компанія страхує лише конструктивні елементи та оздоблення.
Рухоме майно в квартирі від воєнних ризиків не страхується.
Страхова сума вираховується від тієї вартості житла, яку озвучує клієнт.
Наприклад, для квартири вартістю 3 млн грн річний договір коштуватиме 28,8 тис.
грн.
Оплату можна розбити на три платежі. ТАС Застрахувати житло від воєнних ризиків можна лише на 100 тис.
грн, крім регіонів, наближених до лінії фронту, наприклад Харківщини. У рамках пакета "Оптимальний" клієнт може застрахувати житло на 1,5 млн грн.
Ще 400 тис.
грн компанія може відшкодувати за вміст оселі і 200 тис.
грн – за відповідальність перед сусідами.
Такий поліс з покриттям воєнних ризиків на загальну страхову суму 2,2 млн грн коштує 4 150 грн (оплату можна розбити на два платежі з різницею два місяці), без покриття – 3,4 тис.
грн. У рамках пакета "Преміум" оселю сумарно можна застрахувати на 4 млн грн, з яких 3 млн грн – на житло, 600 тис.
грн – на вміст, 400 тис.
грн – на відповідальність.
Вартість такого поліса – 4 896 грн на рік без покриття воєнних ризиків і 5 646 грн – з покриттям (плюс 100 тис.
грн до страхової суми). "Оранта" У межах поліса "Рідна квартира" компанія покриває різні ризики, зокрема воєнні.
За додаткову плату можна застрахувати домашнього улюбленця. Вартість поліса залежить від площі квартири і класу ремонту (базовий, стандартний, преміум).
Для квартири в Києві на 42 кв.
м з базовим ремонтом страхова сума становитиме 1 470 тис.
грн, а вартість поліса – 2 721 грн на рік. Страхування тварини рахується за тарифом 7,5% від бажаної суми.
Якщо власник хоче застрахувати улюбленця на 20 тис.
грн, доведеться доплатити 1,5 тис.
грн.