Долгов три года ждут. Можно ли защитить от коллекторов валютных заемщиков

28.10.2020 08:30 | Укррудпром

dsnews.ua, 27 октября 2020. Опубликовано 07:40 28 октября 2020 года олги по валютным кредитам, несмотря на действующий мораторий, продолжают взыскиваться. Депутаты считают, что процедуру их реструктуризации нужно усовершенствовать.

В начале октября президент Владимир Зеленский подписал закон, продлевающий до 21 апреля 2021 г. действие моратория на взыскание имущества, которое было предоставлено заемщиками банковских кредитов в виде обеспечения. Речь идет преимущественно о жилье, которые было куплено или заложено в банки под валютные займы.

Однако не успели просохнуть чернила президентской ручки на тексте закона, как группа депутатов от “Слуги народа” во главе с Александром Дубинским, который был инициатором продления моратория, зарегистрировала в Раде новый законопроект — №4204, предусматривающий новые послабления для валютных заемщиков, которые до сих пор так и не погасили свои кредиты.

Плюсы и минусы

 

В частности, законопроект предусматривает норму, которая должна упорядочить взыскание долгов во внесудебном порядке. Предлагается ввести предельный срок для такого вида взыскания в 3 года (как и через суд или нотариуса).

Депутаты хотят ввести этот предельный срок для того, чтобы, по словам Дубинского, остановить массовые внесудебные взыскания, которые устраивают сейчас банки-кредиторы, несмотря на действующий мораторий. Он добавил, что сегодня во внесудебном порядке истребуются ипотеки по очень старым кредитам, где задолженность возникла 10 или более лет назад. “То есть, когда банковские юристы понимают, что пропустили сроки исковой давности, они пытаются взыскать залоги во внесудебном порядке. Не гнушаясь подтасовками и нарушениями правил”, — отметил депутат.

Еще “плюсы” этого законопроекта — он предлагает при реструктуризации долгов заемщиков перед банками, которая введена Кодексом по процедурам банкротства, учитывать уже уплаченное тело кредита и проценты, и установить, что общие обязательства должника не должны превышать стоимости ипотечного имущества. Если же должник в процессе погашения уже уплатил банку больше, чем стоит ипотечное жилье, то тогда наступает полное прощение долгов.

Также должники по этому законопроекту получат право первоочередного выкупа собственного кредита (то есть, получат преимущество перед финансовыми компаниями-коллекторами), и аннуитетная схема погашения кредита будет меняться на стандартную.

Однако в законопроекте есть и нормы, которые сложно назвать “рукой помощи” должникам, попавшим в сложное положение из-за того, что их валютные кредиты после девальвации гривни в пересчете на национальную валюту выросли в несколько раз. В частности, авторы законопроекта предлагают разрешить по льготной ставке реструктуризировать кредиты, залогом по которому выступает жилье большей площади, чем разрешено сейчас.

Сегодня, согласно Кодексу по процедурам банкротства, можно реструктуризировать долги, залогом по которым выступают квартиры площадью до 60 кв. м и дома — до 120 кв. м. Депутаты же предлагают увеличить эту площадь для квартир до 140 кв. м, домов — до 250 кв. м. Это уже явный перебор, поскольку возможность реструктуризировать долги по льготной ставке получат те, кто купил явно не социальное жилье и теперь “тянет” этот кредит из последних сил. Такая норма даст льготы тем, кто купил за кредитные деньги просторные апартаменты, и теперь просто не хочет в процессе урегулирования долгов с банком переселиться в квартиру поменьше. Чем обусловлено такое повышение метража — непонятно, депутаты эти цифры ничем не объяснили.

Хитрые должники и ненасытные банки

 

Продленный до апреля следующего года мораторий на взыскание ипотечного жилья должен был дать еще одну передышку валютным заемщикам, и новый срок — чтобы они успели урегулировать свои проблемы с банками и коллекторами. Однако после принятия моратория, отметил старший партнер юридической фирмы Ario Юлиан Хорунжий, количество обращений от клиентов, которые хотят урегулировать вопросы задолженности с банками, резко снизилось. “Мы видим полное снижение интереса людей к реструктуризации долгов. Должникам стало понятно, что можно не выполнять обязательств и санкций за это не будет”, — сказал он.

Однако в том, что должники не погашают кредиты, иногда виноваты и сами банки. По словам юриста, есть случаи, когда кредит в $200 тыс. после начисления процентов и штрафов вырос до $2,7 млн. “Понятно, что в такой ситуации прийти к приемлемым условиям реструктуризации очень тяжело”, — отметил Юлиан Хорунжий.

Кроме того, банки иногда и сами не хотят идти на уступки в процедуре внесудебной реструктуризации долгов.

Поэтому, скорее всего, процедура урегулирования проблемы валютных заемщиков будет и далее совершенствоваться, и кроме законопроекта от Дубинского могут появиться и другие. Например, депутат Верховной Рады Тарас Тарасенко, отмечает, что несмотря на мораторий, жилье продолжают взыскивать, и предлагает свой вариант решения проблемы: заемщик будет иметь право первоочередного выкупа своего долга; необлагаемая налогом норма жилья — 60 кв. м для квартиры, и 120 кв. м — для дома; реструктуризация долга для заемщика применяется только к одному объекту ипотеки; списанная задолженность не облагается налогом на прибыль. Кроме того, Тарасенко считает, что очень важно установить минимальный платеж в пользу кредитора, исходя из материального состояния заемщика, чтобы последний не был вынужден отдавать банку все заработанное.

Сколько должны банкам

 

Сколько же таких должников, которые все еще не могут расплатиться по валютным кредитам, выдача которых была прекращена еще в 2009 г.?

Например, Национальный банк Украины, выступавший против продления моратория, заявлял, что он не позволит урегулировать долги 44 тыс. заемщиков на общую сумму $29 млрд. Однако некоторые специалисты считают, что количество должников за 11 лет уже значительно снизилось — часть погасили свои обязательства перед банками, часть — отдали эти долги коллекторским компаниям, которые выкупили долги. По оценке экс-консультанта Всемирного банка Анны Муриной, на сегодня в банках проблемных валютных кредитов осталось всего лишь на $1,6 млрд.

Однако этих оставшихся должников можно разделить на две группы. Первая — те, кто действительно из-за девальвации гривни и выросшего в несколько раз долга перед банком просто физически не могут его обслуживать, поскольку не хватает для этого доходов, а ипотечное жилье для них — единственное. Вторая группа должников — это те, кто может реструктуризировать долг, но не хочет делать это из принципа, поскольку желает погасить его по тому курсу, по которому он его брал в банке.

Александр СУКОВ

Додати коментар

Користувач:
email:





Гроші - не корінь зла, але й не листя
Гроші - це просто засіб, щоб жити
Але, якщо взяти ізлишок, то
З морокою дістанеться тобі, бо...

- Fin.Org.UA

Новини

18:00 - За тиждень Нацбанк продав 661 мільйон доларів
17:00 - Гетманцев прокоментував законопроєкт, який може амністувати ОПК за корупційні злочини
15:54 - BlackRock припинила перемовини про інвестиційний фонд для України після перемоги Трампа
14:54 - Частина Чугуєва без світла після російської атаки – мер
13:58 - ОПЕК+ знижує ціни: домовились про більший видобуток
13:02 - московіяни атакували відділення "Нової пошти" у Чугуєві
12:01 - США почнуть переговори з Китаєм щодо угоди з TikTok з наступного тижня – Трамп
10:55 - Трамп заявив, що підписав листи про мита до 12 країн
10:00 - CMO monobank іде з посади після восьми років
07:35 - Фінансовий астрологічний прогноз на 05.07.2025
00:00 - Новини від Міністерства енергетики України
21:00 - Новини 4 липня: блекаут на ЗАЕС через московія та наслідки атаки по Києву
20:40 - На Google подали антимонопольну скаргу в ЄС через AI Overviews
20:15 - Трамп готовий дозволити фермерам мати своїх мігрантів-робітників
19:45 - Індія може подвоїти експорт товарів до США через торгову угоду
19:20 - Європейські акції відреагували на наближення дедлайну щодо мит від США
18:50 - МАГАТЕ вивело фахівців з Ірану: навколо ядерної програми тепер інформаційний вакуум
18:30 - Удар окупантів спричинив блекаут на Запорізькій атомній електростанції
18:22 - На ЗАЕС стався блекаут через удар московія
18:05 - "Прекрасний" закон Трампа рятує США від дефолту – і штовхає в боргову яму
17:45 - В обігу з’явиться монета, присвячена Національній поліції України
17:30 - Нацбанк показав, яким буде курс валют після вихідних
17:22 - Macroeconomic and Monetary Review, July 2025
17:22 - Макроекономічний та монетарний огляд, липень 2025 року
17:20 - Республіка Корея започатковує нову програму економічного інноваційного партнерства з Україною на 10 млн дол
17:00 - У червні зросли надходження митних платежів до бюджету: основні бюджетоформуючі товари
16:45 - Прогноз про продажі електромобілів та гібридів у Китаї: зі 129 брендів лишаться 15
16:42 - Недбале управління і мільйонні втрати: аудит виявив фінансові порушення в Харківській лікарні №25
16:34 - Рада розгляне законопроєкт про конфіскацію російських вагонів
16:20 - Сезонна робота в Карпатах та Одесі: які зарплати за неї можна отримати


Більше новин

ВалютаКурс
Алжирський динар0.32235
Австралійський долар27.3713
Така0.34041
Канадський долар30.7083
Юань Женьміньбі5.8265
Чеська крона1.9928
Данська крона6.5835
Гонконгівський долар5.3167
Форинт0.123226
Індійська рупія0.48873
Рупія0.0025784
Новий ізраїльський шекель12.4591
Єна0.28904
Теньге0.080335
Вона0.030613
Ліванський фунт0.000466
Малайзійський ринггіт9.8837
Мексиканське песо2.2383
Молдовський лей2.4755
Новозеландський долар25.3034
Норвезька крона4.146
Саудівський ріял11.1276
Сінгапурський долар32.7583
Донг0.0015933
Ренд2.3675
Шведська крона4.366
Швейцарський франк52.5685
Бат1.29072
Дирхам ОАЕ11.3621
Туніський динар14.5031
Єгипетський фунт0.8457
Фунт стерлінгів56.9504
Долар США41.7341
Сербський динар0.41919
Азербайджанський манат24.5451
Румунський лей9.7119
Турецька ліра1.0474
СПЗ (спеціальні права запозичення)57.3874
Болгарський лев25.1183
Євро49.121
Ларі15.3541
Злотий11.5665
Золото139202
Срібло1539.03
Платина58027.09
Паладій47531.38

Курси валют, встановлені НБУ на 07.07.2025