Не тільки "єОселя": як купити житло в Україні за підтримки держави

Для більшості українців власне житло залишається найдорожчою покупкою, тому державні програми пільгового кредитування часто стають чи не єдиною можливістю придбати квартиру або будинок без необхідності роками накопичувати повну суму. Після початку великої війни запит на такі програми лише зріс, адже багато українців втратили житло, були змушені переїхати або потребують поліпшення житлових умов. Найбільш відомою є іпотечна програма "єОселя", однак це не єдиний інструмент державної підтримки.
Паралельно діють кредитні програми Держмолодьжитла, орієнтовані насамперед на молоді сім"ї та внутрішньо переміщених осіб.
Програми відрізняються умовами, ставками, вимогами до позичальників і механізмом відбору. Пільгова іпотека "єОселя" Державна іпотечна програма "єОселя" охоплює дві категорії позичальників: тих, хто може взяти кредит під 3% річних, і тих, кому іпотека доступна під 7%.
До першої категорії належать військовослужбовці, правоохоронці, медичні працівники, педагоги та науковці.
З 17 липня взяти кредит під 3% також зможуть ветерани та члени сімей загиблих захисників. Для громадян, які не мають власного житла або потребують поліпшення умов, та внутрішньо переміщених осіб (ВПО) діє ставка 7%.
Починаючи з одинадцятого року кредиту, ставка підвищується на 3 відсоткові пункти – до 6% та 10% відповідно. Максимальний строк кредитування становить 20 років, тому на момент планового погашення кредиту позичальник не має бути старшим за 70 років.
Мінімальний перший внесок – 20%, однак для молоді віком до 25 років його зменшили до 10%. Читайте також Прорахувалися, але де? Чому уряд вкотре змінює правила "єОселі" і кого торкнуться зміни За програмою можна придбати квартиру, приватний будинок або майнові права на житло, що будується.
Вимоги до житла залежать від категорії позичальника.
Для більшості з них житло має бути не старше трьох років, однак ВПО можуть купити житло віком до 20 років.
Крім цього, для військовослужбовців, правоохоронців, медиків, педагогів, науковців та ветеранів також доступне житло, яке побудоване майже 20 років тому, але лише у прифронтових регіонах – Чернігівській, Сумській, Харківській, Запорізькій та Херсонській областях. Максимальна сума кредиту залежить від нормативної площі житла та граничної вартості квадратного метра, визначеної Мінрозвитку.
Якщо квартира має більшу площу або коштує дорожче, ніж передбачають нормативи програми, різницю позичальник сплачує власними коштами. З 17 липня одна людина може придбати квартиру до 52,5 кв.
м.
Для сім"ї з двох або трьох осіб площа збільшується на 21 кв.
м, і ще на стільки ж – на кожного наступного члена сім"ї.
Проте максимальна площа житла може становити 115 кв.
м незалежно від кількості членів сім"ї. Подати попередню заявку на "єОселю" потрібно через застосунок "Дія".
Після схвалення потрібно обрати банк і подати до нього заявку. Держмолодьжитло: "Кредит для молоді" Держмолодьжитло адмініструє кілька окремих програм кредитування, орієнтованих на різні категорії громадян. Програма молодіжного кредитування розрахована на осіб віком до 35 років.
Якщо кредит оформлює подружжя, обом має бути не більше 35 років.
Виняток – коли один із подружжя має науковий ступінь: тоді для нього вікова межа становить 40 років, а для другого – 35 років. Однією з головних умов участі є потреба у поліпшенні житлових умов.
Позичальник має перебувати на квартирному обліку, не мати власного житла або володіти житловою площею не більше 13,65 кв.
м на одну особу.
До уваги не береться житло, розташоване на тимчасово окупованих територіях або в районах ведення бойових дій. Житлова площа – це площа кімнат, у яких можна жити (спальня, вітальня, дитяча).
До неї не входять кухня, коридор, ванна.
Наприклад, якщо одна людина живе в однокімнатній квартирі на 43 кв.
м, а площа кімнати становить 16 кв.
м, податися на кредит не вийде, адже житлова площа перевищує ліміт.
Однак якщо в цій квартирі живе подружжя, оформити кредит вдасться. Читайте також Без світла, але з теплом.
Як влада готуватиме міста до зими Ще один ключовий критерій – дохід позичальника.
Після сплати щомісячного платежу дохід сім"ї має залишатися не нижчим за прожитковий мінімум у розрахунку на кожного.
Наприклад, у 2026 році прожитковий мінімум для працездатної людини становить 3 328 грн.
Тому у подружжя після внесення платежу за кредитом має залишатися щонайменше 6 656 грн на двох. Кредит надається під 7% річних строком до 20 років.
Мінімальний перший внесок становить 6% вартості житла.
Розмір кредиту визначають, виходячи з нормативної площі – 52,5 кв.
м для однієї-двох осіб та додатково 21 кв.
м на кожного наступного члена сім"ї. Максимальна сума кредиту також залежить від граничної вартості квадратного метра.
Щоб її розрахувати, потрібно помножити опосередковану вартість 1 кв.
м, яку встановлює Мінрозвитку, на відповідний коефіцієнт: 1,75 – для Києва, обласних центрів і населених пунктів із населенням понад 300 тис.
осіб або 1,5 – для інших населених пунктів. Наприклад, станом на 1 квітня 2026 року опосередкована вартість 1 кв.
м у Києві становить 31 115 грн.
Оскільки для Києва застосовується коефіцієнт 1,75, то гранична вартість 1 кв.
м становить 54 451 грн.
Відповідно, квартира площею 40 кв.
м має коштувати до 2,2 млн грн.
Якщо фактична вартість житла перевищує цей ліміт, різницю позичальник покриває власними коштами. За програмою "Кредит для молоді" можна придбати квартиру у багатоквартирному будинку віком до 50 років (або якщо його реконструювали не більше ніж 35 років тому). Подати заявку на кредит можна особисто у відділенні Держмолодьжитла або онлайн. Держмолодьжитло: "Житло для ВПО" Ця програма призначена лише для внутрішньо переміщених осіб і фінансується за підтримки міжнародних партнерів.
На відміну від інших програм Держмолодьжитла, кредити тут надають не в порядку черги, а за результатами випадкового комп"ютерного відбору серед зареєстрованих кандидатів. Подати заявку можна онлайн через портал "Дія".
Після авторизації система автоматично перевіряє статус внутрішньо переміщеної особи, доходи заявника та наявність житла у власності.
Якщо людина відповідає умовам програми, її включають до реєстру кандидатів, після чого вона бере участь у випадковому відборі.
Переможці отримують право оформити кредит. Кредит надають під 3% річних строком до 30 років, але не довше ніж до досягнення позичальником 65 років.
Перший внесок становить 6%.
Після сплати щомісячного платежу сукупний дохід сім"ї має бути не нижчим за прожитковий мінімум. Читайте також Державне, приватне, міжнародне: чому ціни на житло для ВПО відрізняються в рази Придбати можна житло, введене в експлуатацію не більше ніж 50 років тому або реконструйоване не більше ніж 35 років тому.
Воно не може бути розташоване на тимчасово окупованій території або в районі активних бойових дій.
Нормативна площа аналогічна попередній програмі. Максимальна сума залежить від граничної вартості квадратного метра, однак варіантів коефіцієнтів більше: 1,75 – для Києва, Дніпра, Львова, Одеси та Харкова; 1,5 – для обласних центрів та міст обласного значення з населенням понад 300 тис.
осіб; 1,5 – для населених пунктів, які розташовані на відстані до 15 кілометрів від меж обласних центрів та Києва; 1,25 – для міст обласного значення з населенням 100-300 тис.
осіб; 1 – для інших населених пунктів. Якщо вартість житла перевищує максимальну суму кредиту, різницю потрібно доплатити. Держмолодьжитло: "Кредит для ВПО та АТО (ООС)" Попри схожу назву, ця програма відрізняється від попередньої.
Вона розрахована не лише на внутрішньо переміщених осіб, а й на ветеранів війни, учасників бойових дій та інші категорії громадян, визначені законодавством про статус ветеранів.
Йдеться саме про тих військових, які брали участь в Антитерористичній операції (2014–2018 років) або Операції об"єднаних сил (2018–2022 років). Умови кредитування практично ідентичні програмі "Житло для ВПО".
Позика надається під 3% річних строком до 30 років, але не довше ніж до досягнення позичальником 65 років.
Мінімальний перший внесок становить 6%.
Максимальний розмір кредиту визначають за нормативною площею житла – 52,5 кв.
м для однієї особи або сім"ї з двох людей і 21 кв.
м на кожного наступного члена сім"ї, а також виходячи з граничної вартості квадратного метра. Для отримання кредиту позичальник не має володіти житловою площею більше 13,65 кв.
м.
Житлова нерухомість, розташована на територіях активних бойових дій чи тимчасово окупованих територіях, не враховується. Подати заявку можна через регіональне відділення Держмолодьжитла. Житлові ваучери Житлові ваучери – це новий механізм державної підтримки, який запрацював у 2026 році.
На відміну від інших програм, він не передбачає кредитування: держава надає кошти у формі спеціального сертифіката, який можна використати для придбання нового житла. Наразі програма розрахована на внутрішньо переміщених осіб із тимчасово окупованих територій, які мають статус учасника бойових дій або особи з інвалідністю внаслідок війни.
Скористатися програмою можуть також люди, які отримали статус ВПО ще під час АТО або ООС. Якщо в родині є кілька ветеранів зі статусом ВПО та правом на участь у програмі, житлові ваучери можна об"єднати для придбання одного житла. Читайте також Як не замерзнути в блекаут: досвід однієї багатоповерхівки в Києві Максимальний розмір ваучера становить 2 млн грн.
Його можна використати для купівлі квартири чи приватного будинку, інвестування в будівництво нового житла. Ваучер діє протягом п"яти років із моменту видачі.
Якщо його вартості недостатньо для придбання житла, різницю учасник програми має доплатити самостійно.
Після вибору житла кошти резервуються державою до завершення угоди купівлі-продажу.
Придбану за ваучером нерухомість не можна відчужувати протягом п"яти років. Подати заявку можна через застосунок "Дія".