На що бізнес бере кредити?

Кредитування малого та середнього бізнесу у 2025 році продемонструвало тенденцію: підприємці інвестують у практичні активи, які безпосередньо генерують дохід.
Близько 40% усіх кредитів для МСБ було спрямовано саме на придбання спецтехніки та автотранспорту.
Тобто бізнес не відкладає модернізацію, навіть попри складні економічні умови. Показово й те, що близько 80% наданих позик було видано на суму до 1,5 млн грн з терміном погашення до трьох років.
Тобто підприємці обирають помірні за обсягом кредити з прогнозованим горизонтом повернення.
Йдеться саме про точкове оновлення автопарків, закупівлю конкретної техніки або обладнання для розширення діяльності. Найбільш затребуваними залишаються вантажні й вантажно-пасажирські мікроавтобуси та фургони, навантажувачі, причепи різної конфігурації, сідлові тягачі.
Високий попит також мають бетонозмішувачі та будівельні крани.
Фактично мова йде про інструменти операційної діяльності – те, що забезпечує щоденну роботу компаній. Хто купує техніку і транспорт в кредит Якщо дивитися на структуру попиту за галузями, то близько 25% виданих позик припало на транспортні та логістичні компанії (у тому числі поштові й кур"єрські).
Гуртова й роздрібна торгівля та будівельний сектор отримали в середньому по 20%.
Частка телекомунікацій становила 17%, агрокомпаній та лісгоспів – близько 14%, добувної промисловості – 12%, переробної (в тому числі харчової) – до 7%. Окремо варто відзначити роль спільних програм банків із постачальниками та виробниками спецтехніки.
Майже 95% позик оформлюються саме в межах таких програм.
Це дає можливість позичальникам отримати фінансування за ставками на 1-2 в.п.
нижчими за середньоринкові.
Упродовж 2025 року ставки за спільними програмами складали від 11% до 16% річних.
Саме цей фактор став додатковим стимулом для активнішого кредитування. Читайте також Як бізнесу вижити без грошей на розвиток Паралельно зростає сегмент лізингових програм.
Малий та середній бізнес дедалі частіше обирає лізинг як альтернативу прямій купівлі.
Найбільший попит у цьому сегменті спостерігається на вантажні автомобілі, фургони, будівельну та аграрну техніку, а також спецтранспорт для логістики та сервісних компаній.
Типові умови лізингу передбачають авансовий платіж у межах 20-30%, термін фінансування від 1 до 5 років, страхування та включення інших платежів до графіка. Що очікує ринок у 2026 році У 2026 році рушіями попиту залишатимуться відновлення логістики, будівельного сектору та агробізнесу.
За нашими оцінками, кредитування спецтехніки та комерційного транспорту може зрости на 15-17% у порівнянні з 2025 роком.
За умов макроекономічної стабільності та відновлення інвестиційної активності бізнесу можливе поступове покращення кредитних умов. Зниження облікової ставки до 14-14,5% потенційно може привести до зменшення ставок на придбання техніки та транспорту до 10-15% річних.
Водночас розвиток сегмента значною мірою залежатиме від належного фінансування пільгових програм "Доступні кредити 5-7-9%" та "Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%". Водночас підприємцям варто підходити до кредитування з максимальною раціональністю.
По-перше, необхідно рахувати не лише номінальну ставку, а повну вартість кредиту з урахуванням комісій, страхування та супутніх платежів.
Саме ефективна процентна ставка відображає реальну ціну ресурсу. По-друге, важливо тверезо оцінити грошові потоки.
Техніка або транспорт мають генерувати дохід, який перекриває кредитні платежі.
Необхідно враховувати сезонність, можливі простої та ризики зменшення замовлень. Читайте також Кредити під час війни: що банки не можуть стягувати з боржників По-третє, потрібно уважно читати умови договору: можливість дострокового погашення без штрафів, варіанти реструктуризації, порядок зміни ставки.
Гнучкість умов іноді має більше значення, ніж різниця у кілька десятих відсотка. Підприємці вже не відкладають оновлення техніки "на потім".
Бізнес розуміє, що інвестиції в транспорт і обладнання – це ефективність, швидкість і конкурентоспроможність.
Саме тому у 2026 році є всі передумови для подальшого зростання кредитування спецтехніки та комерційного транспорту. За умови стабільної макроекономічної ситуації, прогнозованої монетарної політики та належного фінансування державних програм доступність ресурсів розширюватиметься.
А це означає більше можливостей для модернізації, технологічного оновлення та масштабування українського підприємництва.