США програють власним азартним іграм. Який урок для України?

Ринок онлайн-гемблінгу у США – один із найбільших і водночас найменш контрольованих у світі.
За даними Yield Sec та Campaign for Fairer Gambling, загальний обсяг GGR (gross gaming revenue, різниця між ставками та виграшами) сягає 90 млрд дол.
на рік.
З них лише 23 млрд дол.
припадають на легальний сектор, а близько 67 млрд дол.
– на нелегальний. Більш того, саме нелегальний сегмент демонструє найвищі темпи зростання.
Під час таких масштабних подій, як Super Bowl (фінальна гра сезону в професійному американському футболі), три чверті усіх ставок робляться саме через тіньові онлайн-майданчики.
Кількість нелегальних сайтів постійно збільшується, за деякими оцінками, їх уже понад 900, а ліцензованих – менше сотні. Причина проста: нелегальні гральні ресурси не платять за ліцензії та не сплачують податки, активно використовують крос-маркетинг між спортивними ставками та казино, пропонують вищі коефіцієнти і бонуси за реєстрацію.
Ну і звісно, ще й використовують агресивну рекламу без тих обмежень, яких має дотримуватися легальний сектор.
А ще частина їхніх клієнтів – люди, які свідомо уникають уваги держави, адже використовують у грі гроші з неофіційних джерел. Попри потужну правоохоронну систему, боротьба з нелегальним гемблінгом у США має обмежену ефективність.
Люди, які працюють у нелегальному гемблінгу в Сполучених Штатах знають, на що йдуть.
І перспективами кримінального переслідування від ФБР не занадто переймаються.
Бо ринок дуже ласий і преміальний, і ставки в усіх сенсах високі. Читайте також Азарт без контролю: чому держава досі не бачить реальні ставки і виграші Так, в результаті роботи правоохоронців хтось дійсно виходить із ринку США, але багато і тих, хто просто "перескакує" між штатами, вишукуючи шпарини в законодавствi. Більшість нелегальних сайтів в США працює під юрисдикціями Кюрасао, Мальти, Сейшельських островів або Панами.
Формально заблокувати їх можна лише за рішенням суду, яке потребує тривалої процедури.
До того ж, кожен штат має власну систему регулювання, що робить блокування сайтів надзвичайно повільним і фрагментованим процесом. Ситуацію ускладнює і те, що США не мають єдиного державного файрвола.
Навіть якщо вдається закрити великого оператора, як-от PokerStars, на його місце одразу приходять десятки його копій. Як працюють нелегальні платежі Нелегальні оператори в США навчилися обходити банківський і регуляторний контроль через розвинуті p2p-мережі.
Примітка: P2P (peer-to-peer) – це система прямих обмінів між людьми без посередників, зокрема без банків чи платіжних сервісів.
Але у Штатах це вже не стандартний набір "дропів", студентів і бабусь, який ми бачимо в деяких країнах. У нас p2p часто зводиться просто до передачі картки "дроповоду", тоді як американський варіант – це складна інфраструктура, що поєднує і прийом платежів, і масовий рекрутинг гравців.
Якщо наша банківська система і регулятори йтимуть американським шляхом заборон та обмежень, на нас цілком може чекати подібний розвиток подій. Американський p2p – це частина маркетингової екосистеми нелегальних операторів.
Тут усе побудовано навколо інвайтів у закриті чати, одноразових посилань, бездепозитних пропозицій на старті, гіфт-карток і популярних p2p-гаманців (Venmo, CashApp) або передплачених ваучерів.
Завдяки таким інструментам гроші не йдуть напряму через банківські рахунки гравця до казино, тож вони не відстежуються звичайними механізмами фінмоніторингу. Фізичний p2p фактично виконує роль міксера: платежі переставляються між США й іноземними юрисдикціями, а далі гравця швидко намагаються перевести у крипту.
Це спрощує вивід і стандартизацію операцій, при цьому відстежувати їх не простіше, ніж крипто-рахунки ІДІЛ. Читайте також В Україні з"явилися "ФОПи-дропи".
Як реагує держава? Існує також офлайн-ланцюг вербування: активний вербувальник стає так званим "раннером", приймає кеш-депозити і виплачує виграші у найближчому спорт-барі, що дозволяє гравцеві швидко й ефективно обійти цифровий контроль і увагу державних контролюючих органів. Практична схема виглядає так: потенційний гравець заходить у закритий канал у Telegram, WhatsApp чи Discord (наприклад "Гемблінг Огайо"), проходить перевірку та отримує інструкції та реферальний код.
Далі він купує подарункові картки на Amazon або здійснює переказ через CashApp з умовною приміткою, реєструється на сайті (із сервером в Кюрасао або десь в Африці), передає кошти ботом або агентом на баланс і починає гру.
Виведення виграшу можливе в крипті, подарунковим ваучером або кешем у тому самому спорт-барі.
Комісії організаторів зазвичай становлять 10–20%. Системі властиві сервісні опції – так, у випадку затримки з виплатою гравцю можуть надати компенсаційний бонус.
У разі великих ставок використовують механізм дроблення платежів, щоб уникнути уваги банківських служб фінмоніторингу. Читайте також Грають вони – програє ЗСУ Звісно, іноді раннерів затримують, Discord чи WhatsApp можуть видати закриті логи, а менеджер банку – поставити неприємні питання.
Amazon і оператори ваучерів теж намагаються виконати свою частку контролю.
Проте ці поодинокі успіхи правоохоронців і провайдерів поки що не змінюють загальної тенденції. Отже, хай як суворо діяли б Мін"юст і Мінфін США, вони не в змозі повністю витіснити нелегальні мережі: чорний ринок продовжує зростати швидше за легальний сегмент, бо його оператори гнучкі, технологічно підковані і мають складні канали обходу на кшталт описаних вище.
Складні настільки, що щойно правоохоронці вигадують нову заборону, у чорних казино вже є готові рішення обходу цих заборон. Примітно, що найбільший обсяг нелегального ринку наразі зафіксовано у Каліфорнії.
І не через надмірне багатство штату, а тому, що онлайн-гемблінг там взагалі офіційно не дозволений.
Посадовці роками не можуть ухвалити відповідні закони, правове поле щодо азартних ігор онлайн там відсутнє як факт, тож усі вони автоматично вважаються нелегальними. При цьому штат криміналізує гравців, але, як бачимо, результат це має посередній, і Каліфорнія продовжує тримати лідерство в рейтингу нелегального гемблінгу. Уроки для України Загальний обсяг нелегальної азартної гри у США сьогодні настільки великий, що його можна порівняти із фінансовими потоками великих наркокартелів.
Історія повторюється: під час "сухого закону" 100 років тому заборони не спрацювали, а породили цілий пласт криміналітету у вигляді бутлегерів та пов"язаних із ними гангстерів, і саме це сьогодні відбувається в онлайн-гемблінгу. Будь-яка спроба створити герметичну систему обмежень призводить лише до зростання тіньового сектору.
Чим суворіші заборони, тим швидше з"являються нові способи їхнього обходу. Тому головний висновок простий – ефективне регулювання грального бізнесу можливе лише через систему дозволів, контролю та прозорого моніторингу, а не шляхом репресій. Якщо інститут механізмів боротьби із чорним ринком побудований здебільшого на заборонах та обмеженнях, ці заходи насправді більше пригнічують "білих" учасників ринку.
Як результат, це створює умови для відтоку гравців у тіньовий сектор, в той час, як ми маємо прагнути до зворотного – до каналізації гравців з тіні в легальне поле. Читайте також Кінець гральним схемам.
За що НБУ прикрив IBOX банк? Приклад США показує, що навіть одна з найефективніших у світі правоохоронних систем пасує перед можливостями чорних операторів азартних ігор обходити заборони. Україна має всебічно оцінити досвід США і не повторювати їхніх помилок.
Сфокусуватися не стільки на формальних обмеженнях, скільки на формуванні ринку, на якому "білі" оператори почуватимуться в більш вигідних та комфортних умовах. Для цього необхідно запровадити дієві цифрові механізми онлайн-моніторингу ринку і забезпечити неупереджений чесний контроль, прозоре оподаткування і можливо, навіть систему заохочень (наприклад, репутаційних), аби перебування в правовому полі стало і для операторів, і для гравців явно вигіднішим за принади тіньової гри.