Банківська гарантія онлайн за одну годину. Євген Шуліка про проривні фінтех-рішення для бізнесу

Поява нових онлайн-сервісів, які спрощують життя бізнесу, завжди привертає увагу.
Всі ми розуміємо, як важко сьогодні працювати під тиском війни, а ще генерувати додану вартість, створювати робочі місця, і при цьому конкурувати навіть з глобальними гравцями.
Увагу аналітиків привернуло цифрове фінансове рішення від самої назви якого віє надійністю – Garantiya.com. Євген Шуліка – СoFounder онлайн-платформи Garantiya.com погодився відповісти на кілька наших питань. — Коли і як було створено сервіс Garantiya.com? — Наш сервіс молодий і зрілий водночас.
Дійсно, так буває.
Коли, наприклад, Ви зустрічаєте молоду людину із сформованим світоглядом.
Сервіс Garantiya.com вийшов у софт-лонч на початку 2024 року, а вже за кілька місяців, ми протестували всі процеси на клієнтах АСВІО Банку, отримали відгуки, провели "роботу над помилками" та відкрили платформу для ринку. Ідею сервісу видачі банківських гарантій онлайн підказало саме життя.
Думали ми перш за все про клієнта, його зручність і вигоду.
Коли бізнес вирішує виходити на торги через Prozorro або взяти участь у комерційному тендері – як правило, часу на підготовку обмаль, а конкуренція висока.
При цьому, клієнти власні документи завантажують через особистий онлайн-кабінет торгівельного майданчика.
А за тендерною гарантією, яка часто є обов"язковою умовою участі у тендері, змушені були звертатись до банківського відділення. Так і виникла ідея: дати ринку повністю диджитальний інструмент оформлення банківських гарантій, який на сьогодні за своїми характеристиками залишається єдиним і унікальним.
На нашій стороні ідентифікація та верифікація клієнта в онлайн, із урахуванням всіх вимог фінансового моніторингу.
Навіть перевірку правового статусу КЕП здійснює Банк.
Клієнт не витрачає ресурс, щоб довести дійсність свого кваліфікованого підпису. На платформі Garantiya.com бізнес-клієнт проходить онбординг та ідентифікацію повністю онлайн – важливий тільки стабільний інтернет.
Вже через 120 хвилин має договір на відкриття першого рахунку в банку-партнері – АСВІО Банку, із попередньо заповненими реквізитами, за 60 хвилин – рішення про надання банківської гарантії або схвалення щодо іншого банківського продукту. — Поясніть, будь ласка, на які послуги робить акцент ваш сервіс.
Мова тільки про гарантії? — Стартували ми саме з банківських гарантій, їх існує кілька різновидів.
Тендерні гарантії стали локомотивним продуктом і це загальнобанківський тренд.
Але наша стратегія розвитку сервісу не була обмежена монопродуктом і вже зараз через Garantiya.com бізнес може відкрити рахунок, отримати кредит, замовити еквайринг.
У найближчих планах додати факторинг та строкові депозити.
Вже сьогодні ми пропонуємо новим клієнтам Garantiya.com "бізнес комплімент" від АСВІО Банку – можливість оформити першу банківську гарантію за 100 грн з покриттям до 500 000 грн. — Що таке в принципі банківська гарантія? Ви говорили про декілька різновидів, які саме? Право надавати гарантії мають тільки авторизовані установи: банки та фінансові компанії.
Що таке банківська гарантія простими словами? Банківська гарантія – це зобов`язання банку сплатити кошти за свого клієнта, у разі пред"явлення вимог до нього.
Це не є основним договором між учасниками торгівельної угоди.
Це зобов`язання третьої платоспроможної сторони з репутацією і ліцензією, як, наприклад, АСВІО Банк – що гарантує виконання зобов"язань свого клієнта перед його контрагентом. Наявність такого документального зобов`язання, наданого банком, суттєво спрощує комунікації та майбутнє укладання угод.
Знижується рівень "тривожності" постачальника, особливо, якщо договір або тендер на умовах постоплати.
Якщо покупець вносить аванс або здійснює передплату, то банківська гарантія убезпечує його від можливих втрат.
При цьому для клієнта все відбувається онлайн в особистому кабінеті Garantiya.com: онбординг, ідентифікація, дозаповнення опитувальника, обмін документами за потреби, підписання заявки та документів КЕПом, комунікація з фінансовим консультантом.
Клієнт зосереджується на стратегії та масштабуванні бізнесу, а не думає, де взяти час на відвідування банківського відділення для проходження ідентифікації. Всі види банківських гарантій мають в основі той самий принцип, про який я сказав раніше.
Відрізняється тільки задача, яку продукт – банківська гарантія, має вирішити для бізнес-клієнта.
Так, "Гарантія виконання" фінансово убезпечує контрагента, який має договірні стосунки з нашим клієнтом, від ризиків по угоді.
Банк здійснює платіж на користь покупця, якщо продавець товарів чи надавач послуг не виконав свої зобов`язання у зазначені в договорі терміни. Покупцю, якому надано "Гарантію повернення авансового платежу" від АСВІО Банку, у разі невиконання контрактних умов його постачальником, буде повернуто авансовий платіж.
За "Комерційною гарантією" Банк компенсує збитки замовнику, якщо інша сторона не виконала умови угоди, включаючи ремонт, заміну або повернення товарів.
Можна перераховувати і далі, але я порадив би звернутись до фахівців АСВІО Банку та проговорити питання, які викликають сумніви у взаємодії із контрагентами.
Вам запропонують найзручніший інструмент для вашого бізнесу або комбінацію інструментів. В нашому портфелі є також спеціалізовані галузеві рішення, обов"язковість яких регламентується законом, наприклад, для туристичної та енергетичної сфер, або гарантії, які покривають виплати виграшів по азартним іграм. — Ви і Ваша команда інвестували в Garantiya.com багато часу, ресурсів і натхнення, наскільки цей ринок виправдав очікування? — Garantiya.com – український технологічний стартап, який швидко зростає і розвивається.
За динамікою та технологічними можливостями – це єдиноріг ринку цифрових фінансових послуг для юридичних осіб будь-якої форми власності та приватних підприємців. В Україні доволі багато актуальних диджитальних рішень для фізичних осіб і приватних підприємців.
Ми створили фінтех-інструмент саме для корпоративних клієнтів і МСБ, який максимально спростив доступ до банківських продуктів, а в перспективі розширить кордони їх можливостей через співпрацю з нашою платформою. Щодо саме ринку гарантій, то за статистикою НБУ, банки, а це переважно банківська історія, у 2024 надали близько 60 тис.
гарантій на суму приблизно 75 млрд грн.
За останній рік цей ринок виріс майже на 30%.
І це дуже хороша динаміка для активного інструменту, тому що економіка потребує пожвавлення внутрішнього ринку, збільшення бізнес-угод, а відповідно і потреба в інструментах, що покривають і убезпечують ці угоди, зростатиме. Наразі, ринок банківських гарантій – це висококонкурентний ринок, і ми впевнено тримаємось у ТОП-15 за кількісними показниками, а за якісними, саме сервісними показниками, ми одні з найкращих, в тому числі завдяки Garantiya.com.
Нам важливо не тільки створювати унікальні рішення, а перейти на іншу сходинку – змінювати матрицю співпраці на фінансовому ринку. — "Змінювати матрицю…" звучить як виклик.
Але все що я вже почув додає мені впевненості, що у Вас є план?! — Проєктів у роботі багато і, звісно, це не просто план, це стратегія.
Ми розуміємо, щоб продавати не тисячам, а десяткам тисяч, наших власних ресурсів недостатньо.
Є приклади, коли мультиканальні B2B-платформи продають мільйонам клієнтів по всьому світу.
Alibaba, Amazon Business, Global Sources – найбільші гравці в електронній комерції, міжнародні маркетплейси для бізнесу.
В українських аналогів масштаби поки скромніше, але такі ресурси є і вони розвиваються. Наш банківський ринок поки що доволі стриманий і зарегульований.
Є очікування змін, зокрема завдяки впровадженню OpenBanking, але для його повнофунціонального запуску знадобиться час і зміна свідомості.
Вже сьогодні Garantiya.com надає повний онлайн-онбординг юридичним особам і швидкий доступ до основних банківських продуктів. Це можна масштабувати і для бізнес-клієнтів, і для фінансових установ – створити умови і запропонувати іншим банкам продавати свої рішення та сервіси на нашій платформі, яка діятиме як фінансовий B2B-маркетплейс.
Ми за доброякісну конкуренція, за те, щоб у клієнтів був гнучкий пошук, можливість порівнювати та обирати для себе найкращі фінансові рішення.