Запобігання інвестиційному скаму: типові підходи шахраїв в Україні та Європі у 2025 році

Інвестиційне шахрайство досягло безпрецедентного рівня у 2025 році, використовуючи штучний інтелект, соціальні мережі та психологічні маніпуляції для обману тисяч людей по всьому світу. В Україні за перші вісім місяців 2025 року відкрито 35,599 кримінальних проваджень за підозрою у шахрайстві — це у 1.8 разів більше, ніж до повномасштабного вторгнення. Хоча загальна кількість справ скоротилася на 40% порівняно з рекордним 2023 роком, лише 21% випадків доходить до суду.​

Анатомія сучасних інвестиційних афер

Фінансові піраміди: класика, що не втрачає актуальності

Фінансові піраміди залишаються однією з найпоширеніших форм шахрайства в Україні. Верховна Рада у 2022 році прийняла за основу законопроект №2700, який визначає фінансову піраміду як операції з фінансовими активами, що здійснюються з метою набуття вигоди за рахунок перерозподілу активів інших осіб без провадження фактичної господарської діяльності. Документ передбачає кримінальну відповідальність за умисне створення умов для фінансової піраміди.​

Сучасні фінансові піраміди еволюціонували від класичної схеми Понці до складних цифрових конструкцій. Вони часто маскуються під легальні інвестиції, використовуючи популярність криптовалют серед IT-спільноти України. За даними Національного банку України, такі схеми особливо небезпечні в умовах економічної нестабільності, коли люди шукають швидкі рішення для збереження заощаджень.​

Історичні приклади включають МММ Сергія Мавроді (1993-1994), що обіцяв до 1000% річних і завдав збитків сотням тисяч українців, Хопер-Інвест (1990-ті), Еліта-Центр (2006), Forex Trend (2011-2014), та S-Group, розслідування якого триває у 2025 році. Ці кейси демонструють типову структуру: агресивна реклама, нереалістичні обіцянки прибутків та багаторівнева реферальна система.​

Pig Butchering: коли кохання коштує мільйон

Схема "pig butchering" (дослівно "забій свиней") стала однією з найнебезпечніших форм шахрайства у 2025 році, поєднуючи елементи романтичного обману та інвестиційного шахрайства. Термін метафорично відображає процес "відгодовування" жертви перед "забоєм" — шахраї місяцями будують довірчі, часто романтичні стосунки, перш ніж запропонувати інвестиційну можливість.​

Схема розгортається у три фази: полювання (ідентифікація жертви через додатки знайомств або соціальні мережі), вирощування (встановлення довіри через регулярне спілкування, демонстрація розкішного життя) та забій (переконання інвестувати великі суми у фальшиві криптоплатформи). Федеральна торгова комісія США повідомляє, що американці втратили $5.7 мільярдів через інвестиційне шахрайство у 2024 році, причому жертви втрачають у середньому понад $9,000.​

У типовому випадку 2024 року Жаклін Креншо з Коннектикуту познайомилася з чоловіком на сайті знайомств, який представився вдівцем з двома дітьми. Протягом двох місяців вони почали обговорювати інвестиції у криптовалюту. Креншо спочатку відправила $40,000 і отримала скріншоти з нібито величезними прибутками. Шахрай переконав її інвестувати набагато більше, що призвело до втрати майже $1 мільйона.​

У жовтні 2025 року федеральні прокурори США конфіскували $15 мільярдів у криптовалюті від схеми pig butchering, яка нібито виходила з таборів примусової праці у Камбоджі. Це підкреслює міжнародний та організований характер цих злочинів, що часто керуються з Південно-Східної Азії.​

Європейський досвід: масштабні операції та криптошахрайство

Eurojust у вересні 2025 року координував масштабну операцію по припиненню інвестиційного шахрайства з криптовалютами на понад €100 мільйонів по всій Європі. П’ять підозрюваних були заарештовані, включаючи ймовірного головного організатора схеми. Через онлайн-платформу він обманув понад сотню жертв у Німеччині, Франції, Італії та Іспанії, обіцяючи високі прибутки від інвестицій у різні криптовалюти.​

Шахрайство тривало з принаймні 2018 року і охопило 23 різні країни, використовуючи їх як місця для відмивання коштів або як локації постраждалих. Великі частини інвестицій переводились переважно на банківські рахунки у Литві для відмивання доходів. Коли жертви намагалися повернути свої інвестиції, їм пропонували сплатити додаткові комісії, після чого веб-сайт, що використовувався для шахрайства, зникав.​

У 2025 році сербська мережа організованої злочинності, яка діяла з Сербії, обдурила приблизно 70,000 людей по всьому світу, заробивши €250 мільйонів на фальшивих інвестиціях. Злочинці створювали фальшиві онлайн-платформи для торгівлі, що обіцяли великі прибутки у короткий період. Після початкових скромних переказів, фальшиві брокери телефонували жертвам, використовуючи психологічний тиск для переконання перевести більші суми.​

Скандал Wirecard у 2024 році став одним з найбільших корпоративних шахрайств Європи: німецький фінтех-гігант колапсував після виявлення €1.9 мільярдів ($2.1 мільярдів) відсутніх коштів, які нібито зберігалися на рахунках на Філіппінах. Розслідування показало, що ці кошти ніколи не існували, розкриваючи складну схему фальсифікованих документів, фантомних активів та обманливих бухгалтерських практик.​

Інструменти шахраїв: від ШІ до соціальних мереж

Штучний інтелект як зброя обману

Використання штучного інтелекту у шахрайстві досягло критичної маси у 2025 році. Фінансові втрати від шахрайств з використанням ШІ у 2024 році перевищили $16.6 мільярдів — на 33% більше, ніж роком раніше. Deepfake-сками з використанням ШІ-згенерованих відео та аудіо стали особливо поширеними.​

У документованому випадку з червня 2024 року шахраї використовували deepfake-відео Ілона Маска для просування шахрайських роздач криптовалют на YouTube. Гаманець шахрая отримав внески від кількох жертв протягом 20 хвилин, зібравши щонайменше $5 мільйонів між березнем 2024 та січнем 2025. Кошти були відстежені до великих бірж, таких як MEXC, та навіть до даркнет-ринків.​

ШІ-технології дозволяють створювати гіперреалістичні підробки, що роблять сками більш переконливими та важкими для виявлення. Шахраї використовують ШІ для персоналізованого фішингу, створення фальшивих торгових скріншотів та автоматизації соціальної інженерії. Експерти пояснюють, що шахрайства з ШІ успішні, тому що створюють помилкове відчуття терміновості.​

Фішинг та соціальна інженерія

Фішинг залишається найпоширенішим методом шахрайства в Україні у 2025 році. Шахраї поширюють повідомлення через всі доступні канали: електронну пошту, месенджери (Viber, Telegram, WhatsApp), соціальні мережі та SMS. Обіцяють компенсацію, допомогу постраждалим або гроші за програмою підтримки, просячи перейти за посиланням та заповнити анкету з особистими даними.​

У жовтні 2025 року українців попередили про небезпечну аферу з "грошовою винагородою за опитування від банку". Повідомлення містять посилання на фішингову сторінку-приманку, стилізовану з використанням офіційної айдентики банку. Коли жертва проходить опитування, її просять ввести номер телефону, код із SMS та PIN-код, що дає шахраям можливість вивести кошти з рахунку.​

Дмитро Поліщук, заступник начальника управління протидії кіберзлочинам у Вінницькій області, пояснює: "Шахраї грають на людських емоціях: надії, страху, довірі. Особливо часто афери вистрілюють у періоди нестабільності — коли люди чекають виплат, допомоги, пільг. Оформлюють сайти так, щоб ті виглядали як офіційні. І навіть навчаються психології, щоб знати, які слова викликають більше довіри".​

Типи шахрайства включають вішинг (голосове через телефонні дзвінки), смішинг (SMS-повідомлення з шахрайськими посиланнями), квішинг (QR-коди на шахрайські ресурси) та SIM-swap (перевипуск SIM-картки на шахрая). За статистикою, кожна четверта людина хоча б раз отримувала фішингове повідомлення.​

Реальні випадки та масштаби проблеми

Україна: мільйонні втрати пересічних громадян

17 жовтня 2025 року 64-річний житель Тернополя повідомив поліції про втрату $28,100 (понад 1 мільйон грн) після того, як повірив "брокеру-аналітику" з соціальної мережі. Пенсіонер побачив оголошення про навчання інвестиційній діяльності та можливість отримати прибуток. У період від 27 липня до 17 жовтня він провів кілька переказів зі свого електронного гаманця на запропонований рахунок. Після цього зв’язок із "брокером" обірвався, а доступ до платформи був заблокований.​

На Дніпропетровщині у 2025 році аферисти намагалися обдурити підприємців вже 5,000 разів. Найпоширенішими видами шахрайства є кіберафери (фішинг-атаки, викрадення банківських даних), привласнення готівки працівниками підприємств, та інвестиційне шахрайство. Ця системна проблема шкодить не лише окремим підприємствам, а економіці регіону загалом.​

Регіонально найбільше звернень у Києві — 4,882 провадження, Дніпропетровській області — 3,511 та Харківській — 2,671. Проте не всі справи доходять до суду: у 9 тисячах проваджень цього року вручили підозру, а до суду направили 7,600 — лише 21% від загальної кількості.​

Реєстр НКЦПФР: 452 сумнівні проєкти

Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку (НКЦПФР) систематично оновлює список ненадійних інвестиційних проєктів, який станом на жовтень 2025 року містить 452 проєкти з ознаками шахрайства або порушень законодавства. У жовтні 2025 до списку додалися "LTVcapital/Zubkovskyi Evhen" та "Пилип Олійник".​

У вересні 2025 були додані "Школа трейдингу Михайла Рудковського", "TFH/Topfin" та "Trade Bino". У серпні до переліку увійшли "Chykalov.pro.Invest", "OnlySuccessAllowed" та "YourFinancesSecured". У червні додано "BRAINVEST", "ONE1PERCENT.CLUB", "SpiceProp" та "Thaurus Guru".​

НКЦПФР визначає 10 ознак сумнівності інвестиційних проєктів: великий відсоток гарантованої дохідності, відсутність ліцензій, агресивна реклама, непрозорість про організаторів, відсутність офіційного представництва в Україні, приховані дані про юридичну особу, відсутність процедури верифікації інвесторів, та недотримання вимог до документації. Комісія закликає інвесторів бути обачними та ретельно оцінювати всі ризики перш ніж інвестувати.​

Червоні прапори: як розпізнати скам

Класичні ознаки Понці-схем

Комісія з цінних паперів США (SEC) визначає сім класичних "червоних прапорців" Понці-схем. Високі прибутки з малим ризиком або без нього — кожна інвестиція несе певний рівень ризику, а інвестиції з вищими прибутками зазвичай включають більший ризик. Будьте надзвичайно підозрілими щодо будь-якої "гарантованої" інвестиційної можливості.​

Надмірно стабільні прибутки — інвестиції схильні зростати та падати з часом. Ставтеся скептично до інвестиції