Факторинг від "Прозорро.Продажів": можливості для малого та середнього бізнесів

Ви коли-небудь стикалися з післяплатою договорів, коли товар потрібно відвантажити вже зараз, але гроші за нього ви отримаєте через пів року?
Якщо так, то ви точно знаєте, як складно утримувати баланс, вчасно закривати рахунки і платити зарплату своїм співробітникам.
Коли на папері грошей вистачає, але рахунок чомусь пустий.
Людство винайшло післяплату тисячоліття тому, але широкого вжитку ця практика набула в ХІХ сторіччі разом з промисловою революцією в Європі.
Тоді ж широкого вжитку набув факторинг.
Факторинг (англ.
factoring - посередник) - вид фінансової послуги, коли за угодою кредитор отримує від третьої особи суму в рахунок зобов"язань боржника (відступлення права грошової вимоги); заміна кредитора в зобов"язанні.
Первинно факторинг був інструментом виконання угод у віддалених регіонах, але з часом послуга набула іншого сенсу і зараз є широко вживаною.
Як це працює?
Припустимо, ви - постачальник певного товару.
Ви щойно уклали угоду з двомісячною післяплатою.
Це означає, що після виконання постачань покупець заплатить вам аж через шістдесят днів.
Ви не можете чекати так довго: вам потрібно закупити сировину для виготовлення наступної партії товару вже зараз.
Що робити? Ви можете взяти кредит або вкласти в закупівлю власні кошти.
Проте у вас в руках є цінний актив, який ви можете продати: рахунок, за яким ви щойно відвантажили товар.
Це ваша можливість отримати фінансування.
Щоб скористатися факторингом, ви звертаєтеся до банку або іншої ліцензованої компанії (їх називають факторами) і пропонуєте "купити" у вас цей рахунок.
Домовившись про умови, ви відразу отримуєте гроші на рахунок, а фактор через два місяці стягує борг з вашого клієнта, який раніше отримав постачання.
Таким чином, факторинг стає помічником малого та середнього бізнесу, адже проблема швидких оборотних коштів актуальна у вітчизняному бізнес-середовищі.
Факторинг від "Прозорро.Продажів" скорочує касовий розрив і дає можливість швидко отримати кошти на вирішення операційних питань.
Які умови та можливості факторингу?
ЕП зібрала на форумі експортний бізнес України: про що говорили Фактор "купує" у вас рахунок з певною знижкою від суми, зазначеної в рахунку.
Наразі ринок факторингу дуже низький, тож точно визначити розмір знижки поки що неможливо, але перед великою війною ставки становили 15-20% річних.
Це означає, що фактор запросив би 1,25-1,67% знижки за кожен місяць післяплати.
Для фактора важлива репутація - ваша і вашого клієнта.
Чим кращий кредитний рейтинг у вас і в того, кому ви поставили товар, тим меншим буде дисконт і тим простіше вам буде отримати фінансування.
Факторинг надається після фактичного постачання: ваш замовник має підтвердити отримання товару, щоб ви могли отримати фінансування.
За оцінками Світового банку, близько 12% угод постачання в ЄС проходять через факторинг.
Це ефективний інструмент пришвидшення економіки: бізнес швидше отримує фінансування, виконує більше угод, а значить - більше заробляє.
Коли факторинг повністю запрацює, то, за оцінками IFC, ВВП збільшиться на пів відсотка.
У грудні 2023 року Мінекономіки та Мінфін оголосили про запуск доступного факторингу в рамках програми "Доступні кредити 5-7-9%".
Ми у "Прозорро.Продажах" вирішили долучитися до ініціативи розвитку факторингу в Україні.
У жовтні 2024 року стартує пілотний проєкт сервісу факторингу для державних закупівель.
Як це працюватиме?
Ви виграєте тендер з післяплатою на платформі держзакупівель "Прозорро".
У вас з"являється функція "Розмістити запит на факторинг у системі "Прозорро.Продажі".
Ваш запит стає доступним для зареєстрованих у системі факторів: на початку працюватимуть три банки і їх кількість зростатиме.
Фактори отримують всю інформацію, раніше завантажену в "Прозорро", завдяки чому їм буде простіше ухвалити рішення щодо факторингової пропозиції для вас.
Після розгляду запиту факторами вам відкриються всі пропозиції.
Залишиться лише обрати найзручнішу та найвигіднішу з них.
Коли отримаєте підтвердження постачання від вашого держзамовника, просто звертаєтеся в банк, що погодив факторинг, та отримуєте кошти на рахунок.
Під час пілотного проєкту будемо визначати, які інструменти роблять процес ухвалення рішень і отримання оплат максимально швидким і зручним.
Очікуємо, що через пів року сервіс буде повністю цифровізований і платформа стане галузевим стандартом ефективності та прозорості, чим вона є у сфері аукціонів.