Ключові етапи розвитку глобального InsurTech сектору в 2024 році

13.08.2024 17:25 | forinsurer.com ... все о страховании

Ключові етапи розвитку глобального InsurTech сектору в 2024 роціГлобальний сектор InsurTech можна охарактеризувати трьома етапами, кожний з яких визначається ключовими технологіями свого часу. Цей прогрес ілюструє інтеграцію інновацій у страхову галузь, починаючи з появи цифрових платформ і просуваючись до появи штучного інтелекту, йдеться у звіті NTT Data.

У звіті висвітлюється еволюція галузі та припускається, що покладатися виключно на фінансування стартапів та отриманий розмір інвестицій як показник успіху іншуртехів може бути не найкращим підходом. Так, глобальне фінансування InsurTech впало до 912,25 млн доларів в першому кварталі 2024 року, що є найнижчим показником з першого кварталу 2020 року, згідно даних звіту Global InsurTech Funding. Вперше з третього кварталу 2017 року в галузі не було квартальних мега-угод на 100 і більше мільйонів доларів.

Початкова хвиля іншуртехів була спрямована на те, щоб зробити страхування більш привабливим і доступним для клієнтів. Цей етап ознаменувався цифровізацією традиційних страхових процесів, переходом від паперових систем до онлайн-послуг. Широке впровадження смартфонів зіграло вирішальну роль у прискоренні переходу до цифрових платформ. Незважаючи на такі труднощі, як подолання застарілих систем і забезпечення безпеки даних, результати були значними.

Етап 2.0 створив більш пов’язану та чутливу страхову екосистему. На цьому етапі наголошувалося на інтеграції Інтернету речей та штучного інтелекту для підключення даних у реальному часі, уможливлюючи персоналізовані страхові поліси та динамічний андеррайтинг на основі фактичної поведінки застрахованого. Акцент змістився на профілактичне запобігання ризикам, а не просто на захист.

Такі ключові технології, як телематика та вбудоване страхування, набули поширення, і телематика була включена в 30% нових полісів автострахування в США. Такі іншуртех-компанії, як Cambridge Mobile Telematics і Bolttech, очолили ці інновації, використовуючи мобільні технології для збору даних про водіння та бездоганно інтегруючи пропозиції страхування в інші процеси купівлі.

Яскравим прикладом цієї хвилі є іншуртех Lemonade. Використовуючи штучний інтелект і машинне навчання, Lemonade здійснив революцію в сфері страхування, запропонувавши цифровий підхід, підвищивши задоволеність клієнтів завдяки швидкій обробці страхових випадків та прозорій комунікації. Компанія продемонструвала значне зростання, збільшивши страхові премії на 55% порівняно з аналогічним періодом минулого року, а коефіцієнт збитковості сьогодні знизився з 94% до 83%.

Третя хвиля, спричинена розвитком Generative AI (GenAI), знаменує значну трансформацію в страховій галузі. GenAI готовий виконувати повсякденні завдання, тим самим зменшуючи надлишок персоналу та підвищуючи ефективність роботи.

Інвестиції в іншуртехи, які використовують AI технології, зросли на 18% до $2 млрд. Згідно з моделлю технологічного прогнозування GlobalData, найбільш значні впровадження штучного інтелекту в страховому секторі включають AI технологію для андеррайтингу, аналітику поведінки користувачів і автоматичне дисконтування премій.

Збільшення обсягів фінансування свідчить про зміну взаємодії страхового сектора з АІ. У той час як страхові компанії вже використовують штучний інтелект для врегулювання збитків і проведення оцінки ризиків, GlobalData виявила нову хвилю інновацій штучного інтелекту, зосереджених на більш спеціалізованих страхових потребах.

Цей етап розвитку характеризується етичним впровадженням штучного інтелекту, прийняттям клієнтів і прозорістю. Такі компанії, як Mind Foundry і At-Bay, є передовими у розгортанні штучного інтелекту в страхових рішеннях із високими ставками, зосереджуючись на прозорих і спільних додатках, які покращують людську роботу та довіру до сектору.

Використання технології штучного інтелекту компанією At-Bay зменшило кількість атак програм-вимагачів для її 30 тис. власників страхових полісів на 80%, досягнувши зростання премії на 800% у порівнянні з минулим роком.

Вплив штучного інтелекту поширюється на виявлення страхового шахрайства та ефективність андеррайтингу. У Великобританії страховики виявили 89 тис. страхових випадків з ознаками шахрайства, збільшивши за рахунок AI-систем виявлення шахрайських виплат на 120% і зменшивши витрати на відшкодування на 4%.

Фінансування, отримане протягом багатьох років, показало значне зниження з приблизно 6 мільярдів доларів у 2021 році до нижчих рівнів у наступні роки. Кількість угод і залучених грошей у 2024 році свідчить про диверсифікацію інвестицій у сектор.

InsurTech

Інвестиції страховиків зосереджені на раундах фінансування серії A та B, зі стратегічним акцентом на вбудованому страхуванні, виплатах працівникам і кіберризиках. Очікується, що до 2030 року обсяг вбудованого страхування становитиме 700 мільярдів доларів премій.

Інвестиційні портфелі ІТ-гігантів демонструють різке зростання тенденцій інвестування GenAI у 2024 році, при цьому 40% усіх придбань GenAI здійснено такими технологічними гігантами, як Google, Microsoft і Amazon.

Державні іншуртех-компанії показали проблеми з фінансовими показниками, але працюють над більш стійкими бізнес-моделями, тоді як показники оборотності активів значно покращилися з 0,24 у 2020 році до 1,28 у 2024 році.

Повну версію тексту новини читайте також у наших партнерів

Додати коментар

Користувач:
email:





Bull market runs wild,
Optimism reigns supreme,
Bear market comes next.

- Fin.Org.UA

Новини

13:50 - Економіка України може випередити російську – міністр фінансів США
13:35 - Російські банки втрачали десятки мільярдів на місяць на зростанні курсу рубля
13:22 - Єврокомісія з 1 липня збільшує тарифи на агропродукцію та добрива з московії й Білорусі
13:10 - Які документи та до якого контролюючого органу необхідно надати для отримання ліцензії на оптову торгівлю алкогольними напоями?
13:10 - Биткоину пока не удаётся закрепиться выше $110K
13:08 - «Е-повідомлення» – оперативне інформування платників про суми помилково сплачених податкових платежів та єдиного внеску
13:05 - У якому випадку обов’язкове/не обов’язкове проведення розрахункових операцій через РРО/ПРРО у разі продажу товарів з використанням мережі Інтернет?
13:03 - Товари ввозяться на митну територію України у митному режимі імпорту: відображення коригування заявленої митної вартості в податковій декларації з ПДВ
13:01 - Яким чином юридичні особи обчислюють та сплачують транспортний податок?
13:00 - Міжнародний транспортний вузол у Кишиневі: як дістатися до аеропорту з України та куди можна полетіти
13:00 - Радіоелектронна боротьба – ключ до сучасної війни
12:59 - Порядок складання податкових накладних для послуг з доступу до Інтернету платником ПДВ фізичним особам (неплатникам ПДВ)
12:57 - До уваги платників податку на прибуток підприємств!
12:55 - Російський бізнес стрімко втрачає активи за кордоном – розвідка
12:54 - Будь-який перезапуск реакторів на ЗАЕС можливий лише після повернення об’єкта під легітимний контроль українського регулятора - 48 держав-членів МАГАТЕ виступили із спільною заявою
12:54 - Чи має право на податкову знижку фізична особа, яка скористалася умовами молодіжного житлового кредиту?
12:50 - Понад 78,8 тисяч РРО/ПРРО – на обліку в податковій службі Дніпропетровщини
12:48 - "Реаліті-шоу" Трампа розхитують світову торгівлю – CNN
12:47 - До загального фонду держбюджету платники Дніпропетровщини спрямували понад 125,5 млн грн екологічного податку
12:46 - Дніпропетровщина: майже на 51 відсоток зросли надходження єдиного податку до місцевих бюджетів від сільськогосподарських товаровиробників
12:45 - Україна значно наростила експорт яловичини: які обсяги та вартість
12:44 - Взаємодія, побудована на партнерстві, сприяє довірі та фінансовій стабільності
12:42 - Консультаційний центр податкової Дніпропетровщини продовжує роботу: зустріч із підприємством Самарівського району
12:35 - Леся Карнаух: Маємо спільно з бізнесом припиняти типові порушення у сфері ритейлу
12:32 - Надходження єдиного внеску за 5 місяців росли більше ніж на 23% порівняно з січнем – травнем 2024 року
12:30 - Природа як новий клас активів
12:15 - Китай захоплює ринок субкомпактних авто
12:13 - Руслан Кравченко: Надходження до місцевих бюджетів зросли на 18,4 % порівняно з минулорічним показником
12:07 - Під час робочого візиту до Відня міністр енергетики України Герман Галущенко провів зустріч з постійними представниками країн-членів ЄС
12:00 - США можуть зіткнутись з дефолтом у другій половині літа


Більше новин

ВалютаКурс
Алжирський динар0.31607
Австралійський долар27.0034
Така0.33763
Канадський долар30.3426
Юань Женьміньбі5.7744
Чеська крона1.9149
Данська крона6.3625
Гонконгівський долар5.2886
Форинт0.118473
Індійська рупія0.48545
Рупія0.002553
Новий ізраїльський шекель11.8426
Єна0.2857
Теньге0.08136
Вона0.030209
Ліванський фунт0.000464
Малайзійський ринггіт9.7981
Мексиканське песо2.1841
Молдовський лей2.4058
Новозеландський долар25.0233
Норвезька крона4.1039
Саудівський ріял11.0677
Сінгапурський долар32.2596
Донг0.0015954
Ренд2.3351
Шведська крона4.3197
Швейцарський франк50.4763
Бат1.27052
Дирхам ОАЕ11.3025
Туніський динар14.0508
Єгипетський фунт0.8385
Фунт стерлінгів56.0117
Долар США41.5117
Сербський динар0.40489
Азербайджанський манат24.4143
Румунський лей9.4407
Турецька ліра1.0592
СПЗ (спеціальні права запозичення)56.4585
Болгарський лев24.2645
Євро47.4562
Ларі15.2091
Злотий11.1366
Золото138350.19
Срібло1504.57
Платина52504
Паладій44565.72

Курси валют, встановлені НБУ на 12.06.2025