Ключові етапи розвитку глобального InsurTech сектору в 2024 році

13.08.2024 17:25 | forinsurer.com ... все о страховании

Ключові етапи розвитку глобального InsurTech сектору в 2024 роціГлобальний сектор InsurTech можна охарактеризувати трьома етапами, кожний з яких визначається ключовими технологіями свого часу. Цей прогрес ілюструє інтеграцію інновацій у страхову галузь, починаючи з появи цифрових платформ і просуваючись до появи штучного інтелекту, йдеться у звіті NTT Data.

У звіті висвітлюється еволюція галузі та припускається, що покладатися виключно на фінансування стартапів та отриманий розмір інвестицій як показник успіху іншуртехів може бути не найкращим підходом. Так, глобальне фінансування InsurTech впало до 912,25 млн доларів в першому кварталі 2024 року, що є найнижчим показником з першого кварталу 2020 року, згідно даних звіту Global InsurTech Funding. Вперше з третього кварталу 2017 року в галузі не було квартальних мега-угод на 100 і більше мільйонів доларів.

Початкова хвиля іншуртехів була спрямована на те, щоб зробити страхування більш привабливим і доступним для клієнтів. Цей етап ознаменувався цифровізацією традиційних страхових процесів, переходом від паперових систем до онлайн-послуг. Широке впровадження смартфонів зіграло вирішальну роль у прискоренні переходу до цифрових платформ. Незважаючи на такі труднощі, як подолання застарілих систем і забезпечення безпеки даних, результати були значними.

Етап 2.0 створив більш пов’язану та чутливу страхову екосистему. На цьому етапі наголошувалося на інтеграції Інтернету речей та штучного інтелекту для підключення даних у реальному часі, уможливлюючи персоналізовані страхові поліси та динамічний андеррайтинг на основі фактичної поведінки застрахованого. Акцент змістився на профілактичне запобігання ризикам, а не просто на захист.

Такі ключові технології, як телематика та вбудоване страхування, набули поширення, і телематика була включена в 30% нових полісів автострахування в США. Такі іншуртех-компанії, як Cambridge Mobile Telematics і Bolttech, очолили ці інновації, використовуючи мобільні технології для збору даних про водіння та бездоганно інтегруючи пропозиції страхування в інші процеси купівлі.

Яскравим прикладом цієї хвилі є іншуртех Lemonade. Використовуючи штучний інтелект і машинне навчання, Lemonade здійснив революцію в сфері страхування, запропонувавши цифровий підхід, підвищивши задоволеність клієнтів завдяки швидкій обробці страхових випадків та прозорій комунікації. Компанія продемонструвала значне зростання, збільшивши страхові премії на 55% порівняно з аналогічним періодом минулого року, а коефіцієнт збитковості сьогодні знизився з 94% до 83%.

Третя хвиля, спричинена розвитком Generative AI (GenAI), знаменує значну трансформацію в страховій галузі. GenAI готовий виконувати повсякденні завдання, тим самим зменшуючи надлишок персоналу та підвищуючи ефективність роботи.

Інвестиції в іншуртехи, які використовують AI технології, зросли на 18% до $2 млрд. Згідно з моделлю технологічного прогнозування GlobalData, найбільш значні впровадження штучного інтелекту в страховому секторі включають AI технологію для андеррайтингу, аналітику поведінки користувачів і автоматичне дисконтування премій.

Збільшення обсягів фінансування свідчить про зміну взаємодії страхового сектора з АІ. У той час як страхові компанії вже використовують штучний інтелект для врегулювання збитків і проведення оцінки ризиків, GlobalData виявила нову хвилю інновацій штучного інтелекту, зосереджених на більш спеціалізованих страхових потребах.

Цей етап розвитку характеризується етичним впровадженням штучного інтелекту, прийняттям клієнтів і прозорістю. Такі компанії, як Mind Foundry і At-Bay, є передовими у розгортанні штучного інтелекту в страхових рішеннях із високими ставками, зосереджуючись на прозорих і спільних додатках, які покращують людську роботу та довіру до сектору.

Використання технології штучного інтелекту компанією At-Bay зменшило кількість атак програм-вимагачів для її 30 тис. власників страхових полісів на 80%, досягнувши зростання премії на 800% у порівнянні з минулим роком.

Вплив штучного інтелекту поширюється на виявлення страхового шахрайства та ефективність андеррайтингу. У Великобританії страховики виявили 89 тис. страхових випадків з ознаками шахрайства, збільшивши за рахунок AI-систем виявлення шахрайських виплат на 120% і зменшивши витрати на відшкодування на 4%.

Фінансування, отримане протягом багатьох років, показало значне зниження з приблизно 6 мільярдів доларів у 2021 році до нижчих рівнів у наступні роки. Кількість угод і залучених грошей у 2024 році свідчить про диверсифікацію інвестицій у сектор.

InsurTech

Інвестиції страховиків зосереджені на раундах фінансування серії A та B, зі стратегічним акцентом на вбудованому страхуванні, виплатах працівникам і кіберризиках. Очікується, що до 2030 року обсяг вбудованого страхування становитиме 700 мільярдів доларів премій.

Інвестиційні портфелі ІТ-гігантів демонструють різке зростання тенденцій інвестування GenAI у 2024 році, при цьому 40% усіх придбань GenAI здійснено такими технологічними гігантами, як Google, Microsoft і Amazon.

Державні іншуртех-компанії показали проблеми з фінансовими показниками, але працюють над більш стійкими бізнес-моделями, тоді як показники оборотності активів значно покращилися з 0,24 у 2020 році до 1,28 у 2024 році.

Повну версію тексту новини читайте також у наших партнерів

Додати коментар

Користувач:
email:





City of London, finance hub
Trading stocks, bonds, and currencies
Brexit clouds loom large

- Fin.Org.UA

Новини

21:00 - Новини 16 липня: великий дефіцит водіїв вантажівок, крок до збільшення держбюджету
20:51 - Зеленський представив новий уряд
20:40 - Вийти з "тіні": в Україні затвердили нові правила маркування алкоголю та сигарет
20:25 - Лукашенко не може втримати інфляцію в Білорусі – розвідка
19:50 - Компанія Вакарчука і Підпільний стендап: кому ще надали статус критично важливих
19:26 - У торговельній війні Трамп втрачає важелі впливу – Asia Times
19:11 - Складна економічна ситуація: у московія переводять підприємства на неповний робочий тиждень
18:46 - Убезпечитися від курсових коливань: Morgan Stanley прогнозує зростання євро
18:43 - Обмеження акаунтів на Upwork: Мінцифри просить розібратися СЕО компанії
18:07 - Пільги для оборони України: Рада ухвалила законопроєкти щодо Defence City
17:59 - Запорізькі підприємства виготовлятимуть компоненти для мін
17:38 - На Харківщині хочуть створити підземний індустріальний парк
17:34 - Розділ “0” Військовослужбовці (Зміна 15)
17:29 - Наказ Мінекономіки від 10.07.2025 № 2845 «Про затвердження Зміни № 15 до національного класифікатора ДК 003:2010»
17:25 - Нацбанк показав курс долара та євро на четвер 17 липня
17:20 - Звіт про результати публічного громадського обговорення проєкту “Порядку створення, внесення змін та ведення Єдиного реєстру кваліфікацій – Класифікатора професій”
17:00 - На Київщині викрили масштабне виробництво фальсифікованої кави, організатори мають елітний автопарк
16:50 - Під приводом підтримки ЗСУ: влада московія "віджимає" бізнес у великого виробника хліба
16:46 - Rolls-Royce інвестує 75 мільйонів доларів у свій завод у США
16:25 - Виробництво та збут ліків в московія: Нацполіція викрила масштабну фармацевтичну схему за участі Жеваго
16:15 - В Україні збудують комбікормовий завод: розроблений для потреб свинарства
16:00 - Курси валют, встановлені НБУ на 17.07.2025
16:00 - Як не проґавити шанс на модернізацію країни
15:59 - Ринку бракує близько 40 000 водіїв вантажівок
15:31 - У київському метро змінювали рух "червоною" гілкою через займання трави
15:25 - "Нова пошта" завершує десятирічну співпрацю зі своїм СЕО
15:22 - Рада відправила уряд у відставку
14:59 - Наказ від 15.07.25 № 137 «Про надання грантів для виробництв переробної промисловості»
14:55 - Нестача кадрів, небезпека: в ІЕД назвали головні бар’єри для бізнесу в Україні
14:50 - Відновлення під обстрілами: що купує Ізюм і хто отримує підряди


Більше новин

ВалютаКурс
Алжирський динар0.32193
Австралійський долар27.262
Така0.34622
Канадський долар30.4592
Юань Женьміньбі5.823
Чеська крона1.9687
Данська крона6.5009
Гонконгівський долар5.3265
Форинт0.121313
Індійська рупія0.48642
Рупія0.0025671
Новий ізраїльський шекель12.448
Єна0.28108
Теньге0.079172
Вона0.030062
Ліванський фунт0.000467
Малайзійський ринггіт9.8474
Мексиканське песо2.2222
Молдовський лей2.4618
Новозеландський долар24.841
Норвезька крона4.0617
Саудівський ріял11.1474
Сінгапурський долар32.5316
Донг0.0015986
Ренд2.3332
Шведська крона4.2864
Швейцарський франк51.9996
Бат1.28438
Дирхам ОАЕ11.3839
Туніський динар14.4362
Єгипетський фунт0.846
Фунт стерлінгів56.0293
Долар США41.8129
Сербський динар0.41422
Азербайджанський манат24.6016
Румунський лей9.5644
Турецька ліра1.0386
СПЗ (спеціальні права запозичення)57.0228
Болгарський лев24.8177
Євро48.5197
Ларі15.4206
Злотий11.3901
Золото139632.09
Срібло1588.51
Платина58128.71
Паладій50422.18

Курси валют, встановлені НБУ на 17.07.2025