Ключові етапи розвитку глобального InsurTech сектору в 2024 році

13.08.2024 17:25 | forinsurer.com ... все о страховании

Ключові етапи розвитку глобального InsurTech сектору в 2024 роціГлобальний сектор InsurTech можна охарактеризувати трьома етапами, кожний з яких визначається ключовими технологіями свого часу. Цей прогрес ілюструє інтеграцію інновацій у страхову галузь, починаючи з появи цифрових платформ і просуваючись до появи штучного інтелекту, йдеться у звіті NTT Data.

У звіті висвітлюється еволюція галузі та припускається, що покладатися виключно на фінансування стартапів та отриманий розмір інвестицій як показник успіху іншуртехів може бути не найкращим підходом. Так, глобальне фінансування InsurTech впало до 912,25 млн доларів в першому кварталі 2024 року, що є найнижчим показником з першого кварталу 2020 року, згідно даних звіту Global InsurTech Funding. Вперше з третього кварталу 2017 року в галузі не було квартальних мега-угод на 100 і більше мільйонів доларів.

Початкова хвиля іншуртехів була спрямована на те, щоб зробити страхування більш привабливим і доступним для клієнтів. Цей етап ознаменувався цифровізацією традиційних страхових процесів, переходом від паперових систем до онлайн-послуг. Широке впровадження смартфонів зіграло вирішальну роль у прискоренні переходу до цифрових платформ. Незважаючи на такі труднощі, як подолання застарілих систем і забезпечення безпеки даних, результати були значними.

Етап 2.0 створив більш пов’язану та чутливу страхову екосистему. На цьому етапі наголошувалося на інтеграції Інтернету речей та штучного інтелекту для підключення даних у реальному часі, уможливлюючи персоналізовані страхові поліси та динамічний андеррайтинг на основі фактичної поведінки застрахованого. Акцент змістився на профілактичне запобігання ризикам, а не просто на захист.

Такі ключові технології, як телематика та вбудоване страхування, набули поширення, і телематика була включена в 30% нових полісів автострахування в США. Такі іншуртех-компанії, як Cambridge Mobile Telematics і Bolttech, очолили ці інновації, використовуючи мобільні технології для збору даних про водіння та бездоганно інтегруючи пропозиції страхування в інші процеси купівлі.

Яскравим прикладом цієї хвилі є іншуртех Lemonade. Використовуючи штучний інтелект і машинне навчання, Lemonade здійснив революцію в сфері страхування, запропонувавши цифровий підхід, підвищивши задоволеність клієнтів завдяки швидкій обробці страхових випадків та прозорій комунікації. Компанія продемонструвала значне зростання, збільшивши страхові премії на 55% порівняно з аналогічним періодом минулого року, а коефіцієнт збитковості сьогодні знизився з 94% до 83%.

Третя хвиля, спричинена розвитком Generative AI (GenAI), знаменує значну трансформацію в страховій галузі. GenAI готовий виконувати повсякденні завдання, тим самим зменшуючи надлишок персоналу та підвищуючи ефективність роботи.

Інвестиції в іншуртехи, які використовують AI технології, зросли на 18% до $2 млрд. Згідно з моделлю технологічного прогнозування GlobalData, найбільш значні впровадження штучного інтелекту в страховому секторі включають AI технологію для андеррайтингу, аналітику поведінки користувачів і автоматичне дисконтування премій.

Збільшення обсягів фінансування свідчить про зміну взаємодії страхового сектора з АІ. У той час як страхові компанії вже використовують штучний інтелект для врегулювання збитків і проведення оцінки ризиків, GlobalData виявила нову хвилю інновацій штучного інтелекту, зосереджених на більш спеціалізованих страхових потребах.

Цей етап розвитку характеризується етичним впровадженням штучного інтелекту, прийняттям клієнтів і прозорістю. Такі компанії, як Mind Foundry і At-Bay, є передовими у розгортанні штучного інтелекту в страхових рішеннях із високими ставками, зосереджуючись на прозорих і спільних додатках, які покращують людську роботу та довіру до сектору.

Використання технології штучного інтелекту компанією At-Bay зменшило кількість атак програм-вимагачів для її 30 тис. власників страхових полісів на 80%, досягнувши зростання премії на 800% у порівнянні з минулим роком.

Вплив штучного інтелекту поширюється на виявлення страхового шахрайства та ефективність андеррайтингу. У Великобританії страховики виявили 89 тис. страхових випадків з ознаками шахрайства, збільшивши за рахунок AI-систем виявлення шахрайських виплат на 120% і зменшивши витрати на відшкодування на 4%.

Фінансування, отримане протягом багатьох років, показало значне зниження з приблизно 6 мільярдів доларів у 2021 році до нижчих рівнів у наступні роки. Кількість угод і залучених грошей у 2024 році свідчить про диверсифікацію інвестицій у сектор.

InsurTech

Інвестиції страховиків зосереджені на раундах фінансування серії A та B, зі стратегічним акцентом на вбудованому страхуванні, виплатах працівникам і кіберризиках. Очікується, що до 2030 року обсяг вбудованого страхування становитиме 700 мільярдів доларів премій.

Інвестиційні портфелі ІТ-гігантів демонструють різке зростання тенденцій інвестування GenAI у 2024 році, при цьому 40% усіх придбань GenAI здійснено такими технологічними гігантами, як Google, Microsoft і Amazon.

Державні іншуртех-компанії показали проблеми з фінансовими показниками, але працюють над більш стійкими бізнес-моделями, тоді як показники оборотності активів значно покращилися з 0,24 у 2020 році до 1,28 у 2024 році.

Повну версію тексту новини читайте також у наших партнерів

Додати коментар

Користувач:
email:





Капітал росте,
Інвестори зненацька
Спокій бережуть

- Fin.Org.UA

Новини

21:00 - Новини 1 липня: євро б'є рекорди, ЦПК б'є на сполох через "легалізацію корупції" депутатами
20:46 - Вибух міни міг пошкодити танкер із нафтою після візиту до московії — Reuters
20:01 - Сенат США ухвалив "один великий прекрасний закон" Трампа
19:53 - московія хоче продати частку в найбільшому атомному проєкті Туреччини
19:16 - П’ятьом небанківським фінансовим установам відкликано ліцензії та виключено з Державного реєстру фінансових установ
19:06 - "Укрзалізниця" затримує рейси зі Львова на схід
18:32 - Путін намагається повернути іноземну валюту в Росію
17:53 - Tesla може втратити підтримку уряду США: погрози Трампа обвалили акції
17:28 - Наказ Мінекономіки від 22.06.2025 № 2672 «Щодо затвердження Змін до плану діяльності з підготовки проєктів регуляторних актів у сфері господарської діяльності на 2025 рік»
17:23 - Кількість нових вакансій у Британії впала з моменту запуску ChatGPT
17:00 - За рік бензинові подешевшали, електро стали дорожчі: як змінились ціни на авто в Європі
16:52 - Ключові рішення НКЦПФР від 01.07.2025
16:52 - Акціонерів ліквідованого банку оголосили в розшук
16:37 - Businesses Say Their Business Activity Is Unchanged on Previous Month, while Significantly Improving Their Outlook Compared to Last Year – June Business Outlook Survey
16:37 - Бізнес оцінив ділову активність на рівні попереднього місяця, але значно поліпшив їх у річному вимірі – підсумки опитування підприємств у червні
16:36 - Monthly Business Outlook Survey, June 2025
16:36 - Щомісячні опитування підприємств України, червень 2025 року
16:30 - Як врегулювати додатковий капітал
16:29 - Євросоюз отримав сотні тисяч тонн російського дизелю як реекспорт
16:26 - Інформація за повідомленнями членів Світової організації торгівлі, отриманими в період з 01 по 30 червня 2025 року (СФЗ, ТБТ)
16:21 - Фінляндія відкрила справу проти підрядника ЗСУ: мільйони за неякісні бронежилети
15:51 - Італія відкриє майже пів мільйона робочих віз через демографічну кризу
15:40 - На півдні України попит на житло зростає, пропозиція падає: які ціни
15:33 - Україна домовилася з Польщею про збільшення газотранспортних потужностей
15:30 - Курси валют, встановлені НБУ на 02.07.2025
15:10 - "Укрнафта" оновила спецтехніку
15:07 - Презентація “Зовнішня торгівля України за розрізом галузей. І квартал 2021-2025 років”
15:00 - Туреччина підняла тариф на прохід суден через Босфор і Дарданелли
14:59 - Презентація «Зовнішня торгівля України за розрізом галузей. 2021-2024 роки”
14:54 - У морському порту Південний тестують Єдине морське вікно


Більше новин

ВалютаКурс
Алжирський динар0.32362
Австралійський долар27.5379
Така0.34055
Канадський долар30.7358
Юань Женьміньбі5.839
Чеська крона2.0019
Данська крона6.6228
Гонконгівський долар5.3273
Форинт0.123743
Індійська рупія0.48895
Рупія0.0025811
Новий ізраїльський шекель12.4103
Єна0.29291
Теньге0.080638
Вона0.030902
Ліванський фунт0.000467
Малайзійський ринггіт9.9652
Мексиканське песо2.2388
Молдовський лей2.4752
Новозеландський долар25.564
Норвезька крона4.1715
Саудівський ріял11.1509
Сінгапурський долар32.9051
Донг0.0016003
Ренд2.3777
Шведська крона4.4294
Швейцарський франк53.0363
Бат1.29075
Дирхам ОАЕ11.3855
Туніський динар14.4984
Єгипетський фунт0.8455
Фунт стерлінгів57.5389
Долар США41.8191
Сербський динар0.42174
Азербайджанський манат24.5951
Румунський лей9.7387
Турецька ліра1.0491
СПЗ (спеціальні права запозичення)57.6578
Болгарський лев25.2622
Євро49.4093
Ларі15.3662
Злотий11.6436
Золото140081.86
Срібло1523.65
Платина56694.99
Паладій47075.76

Курси валют, встановлені НБУ на 02.07.2025