Программа “5-7-9%”: украинский бизнес ринулся за дешевыми кредитами

01.08.2021 08:06 | Укррудпром

Апостроф, 30 июля 2021. Опубликовано 07:25 01 августа 2021 года В рамках программы уже выдано кредитов более чем на 50 миллиардов гривен.

 В Украине с февраля 2020 года действует программа льготного кредитования бизнеса “5-7-9%”. Если поначалу программа продвигалась очень неуверенно, и, казалось, что вот-вот схлопнется, то в последнее время она становится все более популярной среди отечественных предпринимателей. “Апостроф” выяснял, сколько уже выдано таких займов, с чем связано значительное увеличение кредитования, и что будет с реализацией программы дальше.

Полтора года назад президент Украины Владимир Зеленский объявил о запуске программы кредитования малого и микро-бизнеса на льготных условиях. Достаточно быстро эта программа получила название “5-7-9%”, поскольку именно под такие проценты предприниматели получили возможность брать займы в банках.

Изначально программа льготного кредитования была ориентирована на украинских заробитчан как способ стимулировать их возвращение на родину, но власти сразу же поспешили успокоить граждан: займы под 5-7-9% доступны всем украинцам. 

Программа начала действовать с февраля 2020 года и, скажем честно, на первых порах была не особо успешной. С одной стороны, предприниматели не спешили брать кредиты, несмотря на достаточно привлекательные условия, с другой, — те, кто все же на это решался, часто жаловались на отказы со стороны банков. При этом особенно сложно было получить заем на открытие нового дела.

Кстати, в первые месяцы действия программы ее участниками были только государственные банки, а частные, что называется, только присматривались.

Однако в скором времени частные финучреждения также начали выдавать такие кредиты (следует отметить, что государство компенсирует банкам разницу между реальным и льготным процентом по кредиту). И, если осенью 2020 года участниками программы “5-7-9%” были 18 банков, то в начале 2021 года их было уже 25, а сейчас — более 30-ти.

Кредиты во время пандемии

Во второй половине 2020 года программа претерпела некоторые изменения, в частности, из-за пандемии COVID-19. Так, для получателей льготных займов был повышен верхний лимит выручки с 50 до 100 миллионов гривен, что позволило кредитоваться таким образом не только малому, но и среднему бизнесу.

При этом предельную сумму займа в рамках программы повысили с 1,5 миллиона гривен до 3 миллионов гривен, что также увеличило интерес бизнеса к этим кредитам.

Предприниматели получили возможность использовать такие кредиты для сохранения рабочих мест, в том числе, на выплату зарплат, а также для пополнения оборотных средств, оплаты коммунальных услуг и налогов.

Кроме того, у бизнеса появилась возможность рефинансировать кредиты, взятые ранее под обычные, то есть нельготные проценты. И в этом случае перекредитоваться можно вообще под 0%.

“Сегодня значительная часть кредитов, которые выдаются в рамках программы “5-7-9%”, идут на перекредитование. То есть за счет полученного по программе кредита предприниматель гасит взятый ранее более дорогой кредит. Таким образом, процентная нагрузка на бизнес снижается, что облегчает хозяйственную деятельность предприятий”, — сказал в разговоре с “Апострофом” глава экспертно-аналитического совета Украинского аналитического центра Борис Кушнирук. 

Вместе с тем, по его словам, из-за этого снижается объем средств, которые направляются на кредитование собственно экономики.

По словам советника главы правления “Кредитвест банка” Василия Невмержицкого, программа позволяет предпринимателям привлекать кредиты под процент, который ниже процента инфляции (в 2021 году она может составить порядка 10% — “Апостроф”).

“Таким образом, по сути, это, — практически, беспроцентные кредиты, и, конечно, предприниматели охотно ими пользуются, — сказал эксперт изданию. — Особая привлекательность программы в том, что она позволяет консолидировать правительственные усилия поддержки бизнеса и аналогичные программы местных администраций”.

Программа имеет и другие полезные опции. Например, если у заемщика недостаточно активов для того, чтобы предоставить банку залог на всю сумму кредита, он может воспользоваться портфельными гарантиями Кабинета министров, благодаря которым стоимость залога будет существенно снижена, отметил Невмержицкий.

Одним словом, программа “5-7-9%” стала для бизнеса палочкой-выручалочкой в нынешние непростые времена карантинов и локдаунов.

Ранее уполномоченный представитель Фонда развития предпринимательства (на него возложена функция реализации программы “5-7-9%”) Валерий Майборода заявил, что по состоянию на начало 2021 года благодаря льготному кредитованию бизнеса удалось сохранить 120 тысяч рабочих мест, при этом на 1 января в рамках программы было создано 9,5 тысячи рабочих мест.

Вопрос на миллиарды

На начальном этапе количество выданных льготных кредитов исчислялось сотнями. Так, за первые три первых месяца действия программы их было менее 500 (при этом отказов было почти в три раза больше), а общая сумма займов составила чуть более 280 миллионов гривен.

Но благодаря внесенным в программу изменениям ситуация кардинальным образом изменилась.

По данным Фонда развития предпринимательства, по состоянию на 19 июля 2021 года, общая сумма кредитов по программе “5-7-9%” составила 53,6 миллиарда гривен. Общее число получателей льготных кредитов на сегодня превышает 17 тысяч (при этом в целом уже подписано более 20 тысяч кредитных договоров).

Почти половина всех выданных кредитов в рамках программы (46%) приходится на аграрный сектор (24,8 миллиарда гривен). И это, наверное, закономерно, так как сельское хозяйство — один из флагманов отечественной экономики.

На сферу торговли приходится 25% всей суммы займов (13,2 миллиарда гривен). На третьем месте с долей в 17% — промышленность (9,3 миллиарда гривен).

При этом, если оценивать количество получателей займов, то в сфере торговли их ненамного меньше, чем в сельском хозяйстве — 7740 против 5921. Кроме того, для представителей промышленности на указанную дату было выдано 2670 займов, а для предпринимателей сферы услуг — 2645 займов.

Больше кредитов, хороших и разных

Следует отметить, что программа “5-7-9%” постоянно совершенствуется.

“Фонд развития предпринимательства внимательно изучает проблемы, которые возникают у заемщиков и банков, и оперативно принимает изменения в правила кредитования, которые позволяют снимать все препятствия”, — говорит Василий Невмержицкий.

Помимо прочего, программа “5-7-9%” стимулирует здоровую конкуренцию между банками. “Поскольку, согласно ее правилам, условия кредитования во всех банках идентичны, то привлечь клиентов можно только за счет качества обслуживания и скорости принятия. Поэтому сегодня банки соревнуются между собой, стараясь максимально усовершенствовать собственные бизнес-процедуры”, — отметил эксперт.

Таким образом, можно прогнозировать, что и в дальнейшем бизнес продолжит кредитоваться по программе “5-7-9%”.

При этом правительству необходимо всячески стимулировать деловую активность в стране путем предоставления выгодных займов предпринимателям.

“Программы правительственных гарантий на часть кредитов, которые выдаются малому и среднему бизнесу, применяются в мире давно и успешно работают, — говорит Борис Кушнирук. — Первая такая программа была запущена в Японии еще в 30-х годах прошлого столетия и немало способствовала ее экономическому развитию. Позднее подобные программы были успешно применены в США и других странах”.

По словам эксперта, программы дешевых кредитов и правительственных гарантий должна стать частью целостной правительственной политики поддержки малого бизнеса.

“Было бы целесообразно ослабить налоговое давление на небольшие предприятия. Сегодня из-за высоких налогов и жесткой фискальной политики многие малые предприятия значительную часть своего бизнеса ведут в “теневом” секторе экономики. Это ухудшает их официальные показатели, из-за чего многие предприятия не отвечают критериям, а потому не могут воспользоваться льготным кредитованием”, — резюмировал специалист.

Виктор АВДЕЕНКО, Роберт ВАСИЛЬ

 

Додати коментар

Користувач:
email:





Біржові котирування
Залежать від загального
Економічного стану.

- Fin.Org.UA

Новини

00:00 - Накази Міністерства енергетики України
00:00 - Новини від Міністерства енергетики України
00:00 - Регуляторні акти Міністерства енергетики України
21:00 - Новини 1 липня: євро б'є рекорди, ЦПК б'є на сполох через "легалізацію корупції" депутатами
20:46 - Вибух міни міг пошкодити танкер із нафтою після візиту до московії — Reuters
20:01 - Сенат США ухвалив "один великий прекрасний закон" Трампа
19:53 - московія хоче продати частку в найбільшому атомному проєкті Туреччини
19:16 - П’ятьом небанківським фінансовим установам відкликано ліцензії та виключено з Державного реєстру фінансових установ
19:06 - "Укрзалізниця" затримує рейси зі Львова на схід
18:32 - Путін намагається повернути іноземну валюту в Росію
17:53 - Tesla може втратити підтримку уряду США: погрози Трампа обвалили акції
17:28 - Наказ Мінекономіки від 22.06.2025 № 2672 «Щодо затвердження Змін до плану діяльності з підготовки проєктів регуляторних актів у сфері господарської діяльності на 2025 рік»
17:23 - Кількість нових вакансій у Британії впала з моменту запуску ChatGPT
17:00 - За рік бензинові подешевшали, електро стали дорожчі: як змінились ціни на авто в Європі
16:52 - Ключові рішення НКЦПФР від 01.07.2025
16:52 - Акціонерів ліквідованого банку оголосили в розшук
16:37 - Businesses Say Their Business Activity Is Unchanged on Previous Month, while Significantly Improving Their Outlook Compared to Last Year – June Business Outlook Survey
16:37 - Бізнес оцінив ділову активність на рівні попереднього місяця, але значно поліпшив їх у річному вимірі – підсумки опитування підприємств у червні
16:36 - Monthly Business Outlook Survey, June 2025
16:36 - Щомісячні опитування підприємств України, червень 2025 року
16:30 - Як врегулювати додатковий капітал
16:29 - Євросоюз отримав сотні тисяч тонн російського дизелю як реекспорт
16:26 - Інформація за повідомленнями членів Світової організації торгівлі, отриманими в період з 01 по 30 червня 2025 року (СФЗ, ТБТ)
16:21 - Фінляндія відкрила справу проти підрядника ЗСУ: мільйони за неякісні бронежилети
15:51 - Італія відкриє майже пів мільйона робочих віз через демографічну кризу
15:40 - На півдні України попит на житло зростає, пропозиція падає: які ціни
15:33 - Україна домовилася з Польщею про збільшення газотранспортних потужностей
15:30 - Курси валют, встановлені НБУ на 02.07.2025
15:10 - "Укрнафта" оновила спецтехніку
15:07 - Презентація “Зовнішня торгівля України за розрізом галузей. І квартал 2021-2025 років”


Більше новин

ВалютаКурс
Алжирський динар0.32362
Австралійський долар27.5379
Така0.34055
Канадський долар30.7358
Юань Женьміньбі5.839
Чеська крона2.0019
Данська крона6.6228
Гонконгівський долар5.3273
Форинт0.123743
Індійська рупія0.48895
Рупія0.0025811
Новий ізраїльський шекель12.4103
Єна0.29291
Теньге0.080638
Вона0.030902
Ліванський фунт0.000467
Малайзійський ринггіт9.9652
Мексиканське песо2.2388
Молдовський лей2.4752
Новозеландський долар25.564
Норвезька крона4.1715
Саудівський ріял11.1509
Сінгапурський долар32.9051
Донг0.0016003
Ренд2.3777
Шведська крона4.4294
Швейцарський франк53.0363
Бат1.29075
Дирхам ОАЕ11.3855
Туніський динар14.4984
Єгипетський фунт0.8455
Фунт стерлінгів57.5389
Долар США41.8191
Сербський динар0.42174
Азербайджанський манат24.5951
Румунський лей9.7387
Турецька ліра1.0491
СПЗ (спеціальні права запозичення)57.6578
Болгарський лев25.2622
Євро49.4093
Ларі15.3662
Злотий11.6436
Золото140081.86
Срібло1523.65
Платина56694.99
Паладій47075.76

Курси валют, встановлені НБУ на 02.07.2025