Основні тренди карткового ринку у 2020 році: безконтактні платежі та розрахунки в Інтернеті

В умовах пандемії безготівкові розрахунки з платіжними картками в Україні продовжували зростати. Основним трендом 2020 року на українському картковому ринку став активний перехід українців на безконтактні платежі та розрахунки в Інтернеті.

Серед операцій із платіжними картками переважають безготівкові

Загальна кількість операцій (безготівкових та з отримання готівки) з використанням платіжних карток, емітованих українськими банками, за 2020 рік становила 5 997,1 млн шт., а їх сума – 3 957,3 млрд грн. Порівняно з 2019 роком кількість зазначених операцій зросла на 18,6%, а сума – на 10,6%.

Водночас безготівкові операції з використанням платіжних карток стають все більш популярними серед українців.

Так, за кількістю операцій торік переважали безготівкові – майже 87% операцій з платіжними картками. Сума безготівкових операцій становила 55,8% від усіх операцій із картками (за підсумками 2019 року – 50,3%).

П’ять років тому ці показники були значно нижчими – 70% та 35% відповідно.

Загалом, у 2020 році проти 2019 року кількість безготівкових операцій із використанням платіжних карток збільшилася на 25% та становила 5 211,2 млн шт., а сума – на майже 23% та досягла 2 208,7 млрд грн.

Як наслідок, кількість операцій отримання готівки у 2020 році знизилася на 11,7%, а сума – на 1,7%.

Водночас у 2020 році українці змінювали свої платіжні звички. Про це свідчить динаміка середніх сум безготівкових операцій із платіжними картками. Наприклад, середня сума операції переказу з картки на картку за рік зменшилася на 10,3%, до 1 444 грн; середня сума операції в платіжних терміналах (pos-терміналах) – на 5%, до 229 грн. Тобто, власники платіжних карток охочіше та частіше використовують їх для невеликих покупок в магазинах чи операцій із переказу коштів.

Також середня сума операції в мережі Інтернет зросла до 338 грн. Це свідчить, що українці все активніше здійснюють онлайн-платежі, зокрема й на більші суми.

Сума операцій в мережі Інтернет зростала у 2020 році найбільшими темпами (відбулося зростання на 31% порівняно із 2019 роком). Загалом кожна третя безготівкова операція з платіжною карткою у 2020 році здійснювалася в мережі Інтернет (36,5%). Це майже 642 млрд гривень за 2020 рік.

Половина всіх безготівкових операцій із використанням платіжних карток (49,8%) здійснювалася в платіжних терміналах. Їх сума становила чверть від усіх безготівкових операцій (26,9%). Якщо в 2019 році це було 513 млрд гривень, то у 2020 році – 595 млрд гривень (відбулося зростання на 16% порівняно із 2019 роком).

У 2020 році найбільшу частку за сумою безготівкових операцій із використанням платіжних карток (як і в минулому та позаминулому роках) становили перекази з картки на картку (42,8%), хоча за кількістю операцій їх частка – всього 12,6%.

За рік сума переказів з картки на картку зросла майже на чверть (24%), до 945 млрд гривень. Проте, це втричі менше, ніж було у минулому році (у 2019 році відбулось зростання на 64% у порівнянні із 2018 роком).   

Половина операцій у pos-терміналах – безконтактні

За 2020 рік загальна кількість платіжних карток в Україні зросла на 8% та становила 73,4 млн шт. Із них 55,1% (40,4 млн шт.) використовувалися в грудні 2020 року для здійснення видаткових операцій.

Упродовж усього минулого року активно використовувалися безконтактні картки, а також смартфони й інші NFC-пристрої для здійснення безконтактних платежів. Їх популярність зумовлена високим рівнем безпеки, швидкістю та зручністю таких операцій.

Протягом 2020 року кількість безконтактних карток, які використовували для здійснення операцій, зросла більш ніж на половину^* – до 13,2 млн карток.

57% операцій за сумою та за кількістю здійснювалися в торговельних платіжних терміналах безконтактно.

Водночас майже кожна п’ята операція в торговельних мережах відбувалася за допомогою смартфонів та інших гаджетів. У такий спосіб у 2020 році було витрачено майже 109 млрд гривень.

Платіжна інфраструктура продовжує зростати

Незважаючи на карантинні обмеження, за минулий рік платіжна інфраструктура суттєво розширилася. Кількість суб’єктів господарювання, які приймають платіжні картки, за рік зросла більше ніж на третину (на 36,1%) – до 326,9 тисяч.

Мережа торговельних pos-терміналів в Україні за рік зросла на понад 12% – до 375 тис. Водночас майже 87% торговельних платіжних терміналів забезпечують можливість здійснення безконтактної оплати.

Загалом, за останні п’ять років кількість торговельних платіжних терміналів збільшилася майже вдвічі – зі 199,8 до 375,0 тисяч.

Кількість платіжних терміналів (контактних та безконтактних) у розрахунку на 1 млн постійного населення України^** станом на 01 січня 2021 року становила 9,4 тис. шт. (рік тому – 8,4 тис. шт. на 1 млн населення).

Регіональний розподіл термінальної мережі на території України залишається нерівномірним. Найбільша кількість платіжних терміналів на одного жителя спостерігається у місті Києві, Київській, Дніпропетровській, Одеській та Харківській областях. Найменша – у Закарпатській, Чернівецькій, Тернопільській областях, а також у Луганській та Донецькій областях.

Водночас у Тернопільській області у 2020 році спостерігалися найвищі темпи зростання кількості платіжних терміналів. Так, у розрахунку на один мільйон населення кількість платіжних терміналів у 2020 році проти 2019 року збільшилася майже на чверть – на 23%.