Борьба со страховым мошенничеством. Опыт российских страховщиков

24.12.2019 11:06 | forinsurer.com ... все о страховании

За 9 месяцев 2019 года российскими страховщиками было направлено более 9,5 тысяч заявлений в правоохранительные органы по подозрению в страховом мошенничестве. Как отмечает вице-президент ВСС Сергей Ефремов, такой широкий размах мошенничество в страховании приобрело за счет того, что оно стало самым массовым видом правонарушения, который обществом не воспринимается как преступление. Однако за страховое мошенничество предусмотрено серьезное наказание, которое может обернуться тюремным заключением на срок до 10 лет.

Правоохранительные органы уже приступили к подготовке 20% дел из общего числа поданных заявлений к судебному разбирательству. Лидером среди регионов РФ по количеству возбуждаемых дел о страховом мошенничестве является Дальневосточный ФО – за первые 3 квартала 2019 года было возбуждено 30% дел. Сфера ОСАГО по-прежнему сильнее всех подвержена страховому мошенничеству – поддельные полисы, недобросовестные автоюристы, повреждения, оформленные задним числом, сокрытия обстоятельств страхового случая – самые частые способы обмана страховых компаний и добросовестных граждан. В период с 4 квартала 2017 года по 3 квартал 2019 года процент мошенничества в ОСАГО сократился – с 90% до 88%, обороты набирает мошенничество в каско – доля этих преступлений выросла с 5% до 8%. Как отмечает Игорь Фатьянов, председатель Комитета ВСС по противодействию мошенничеству, процент мошенничества в сфере страхования жизни и здоровья пока небольшой, но он тоже набирает обороты. Фатьянов связывает это с развивающимся рынком ипотечного страхования.

Страховое мошенничество развито и в других странах, например, в Германии на выплаты мошенникам приходится 10% из всех выплат в сфере добровольного автострахования, в 15% – в сфере гражданской ответственности третьих лиц. В Италии же процветает мошенничество в добровольном автостраховании – 20% страховых возмещений оседают в карманах мошенников. В США популярной сферой для мошенничества является страхование жизни и здоровья – 15% из всех выплат получают мошенники. По словам Алексея Алгазина, президента Ассоциации страховой безопасности РФ, практика работы страховщиков США и Европы показывает, что «для сдерживания мошенничества эффективны методы кнута (устрашение) и пряника (разъяснение и бонусы). Эти универсальные средства нужно использовать одновременно». Также он приводит в пример систему Stop Crime (останови преступление) – это «когда каждый добропорядочный гражданин может выбрать путь детектива, а не преступника, и помочь раскрыть преступление, а не совершать его. В США эта система действует для всех граждан, которые могут сообщить о совершённом, планируемом и совершаемом преступлении, и как анонимный источник получить вознаграждение на счёт в банке». Однако эксперт выражает сомнение в том, что она может корректно заработать в России с учетом не самого высокого уровня правосознания граждан – обмануть страховую систему в некоторых кругах общества не считается чем-то предосудительным.

Страховщики в России не только усиливают работу внутренних служб безопасности и налаживают взаимодействие с правоохранительными органами для более эффективного разоблачения мошеннических схем, но и прорабатывают пути информирования граждан о страховании в целом и допустимых сценариев поведения в рамках отношений «страховщик-потребитель». На конференции «Барьер-2019» Сергей Ефремов заявил, что с 1 января 2020 года будут введены ключевые информационные документы, которые помогут гражданам понять основные нюансы заключения договоров страхования. По словам Ефремова, безграмотность порождает большое количество противоправных действий. Например, часто жертвами недобросовестных посредников являются граждане, не знающие условий договора и различных нюансов, связанных с урегулированием убытков. Не редки случаи, когда на места ДТП приезжают недобросовестные аварийные комиссары, которые убеждают пострадавших в аварии заключать с ними договоры цессии, пугают их, что страховая компания не возместит полную сумму ущерба, а с помощью посредника все пройдет, как надо. В конечном счете, большое количество денег попадает к ним, а не к законопослушным гражданам.

Страховое мошенничество наносит огромный урон экономике страны – страховщики заявили о посчитанных убытках в размере 6 млрд рублей за 9 месяцев 2019 года. Опасность состоит и в том, что латентность мошенничества в страховании приобретает угрожающие масштабы, о чем говорит Сергей Ефремов. Он отмечает, что только около 10% преступлений этого вида выявляются, в то время как точная статистика финансовых потерь в РФ отсутствует.

Страховое мошенничество также влияет на криминогенную и социально-экономическую обстановку в регионах, о чем свидетельствует рейтинг криминогенности регионов от Института региональных проблем, в котором страховое мошенничество выделено как самостоятельный фактор, влияющий на положение того или иного региона в рейтинге. «Ключевой причиной, почему мы выделили страховое мошенничество в отдельный тип преступлений, отделив его от экономических, является то, что оно приобрело в последние годы огромные масштабы. Мы решили, что этой статистикой важно поделиться, так как страховое мошенничество снижает экономический потенциал региона и влияет на его социальную привлекательность. Также мы выявили ряд закономерностей, которые могут предвещать всплеск страхового мошенничества в регионе, например, это сокращение уровня доходов населения, увеличение его закредитованности. Таким образом, изменение одних социально-экономических факторов может повлиять на уровень страхового мошенничества и наоборот», - комментирует директор Института региональных проблем Дмитрий Журавлев.

Эксперт информационного проекта «Страхование: общественная экспертиза» Игорь Моржаретто говорит, что в скором времени к классическим инструментам противодействия страховому мошенничеству добавятся и современные разработки, которые выведут борьбу с этим видом преступлений на новый уровень. «Внедрение информационных систем, основанных на машинном обучении и анализе больших данных помогут страховщикам еще более эффективно вычислять мошенников и предупреждать их действия на самых ранних этапах. Это будет большим шагом на пути к искоренению этого вида преступлений. Однако говорить о полном устранении страхового мошенничества вряд ли возможно, но я уверен, что в ближайшем будущем страховое сообщество совместно с правоохранительными органами добьются высоких результатов в данном направлении и смогут значительно сократить негативное влияние мошенников на отрасль», - заключает Моржаретто.

Полный текст новости также читайте у наших партнеров

Додати коментар

Користувач:
email:





Futures market trade,
Bets on prices yet to come,
Risk and reward weighed.

- Fin.Org.UA

Новини

21:25 - Ніжин без світла, критичну інфраструктуру живлять з альтернативних джерел
21:00 - Новини 1 жовтня: У ЄС не домовилися про "мегапозику" Україні, Угорщина куватиме газ з Франції замість московія
20:50 - Продажі Tesla у США несподівано злетіли на тлі завершення податкової пільги
20:35 - Три роки дії програми єОселя: українці взяли понад 34 мільярди кредитів
20:20 - Ryanair скасовуватиме до 600 рейсів на день через страйк у Франції
20:00 - Посадовця Нацполу змушують повернути державі три мільйони гривень
19:40 - МЗС: московія свідомо знеструмила ЗАЕС, щоб під'єднати її до своєї мережі
19:31 - Бізнес готують до Єдиного ринку ЄС: ФРУ формує позицію підприємців на нарадах з урядом
19:25 - Нігерія втратила 16% видобутку нафти й 20% генерації електроенергії за 3 дні: причина
19:00 - НАЗК виявило порушення на десятки мільйонів гривень у деклараціях депутатів–ФОПів
18:50 - Угорщина обрала газ з Франції замість московія: підписано рекордну угоду
18:45 - В Україні за місяць суттєво впав імпорт електроенергії: експорт рекордно зріс
18:30 - Місцевий депутат заробить на будівництві тернопільського індустріального парку
18:15 - Марина Хлистун стала новою Виконавчою директоркою UkraineInvest
18:15 - Нацбанк показав курс долара і євро на п'ятницю 3 жовтня
18:05 - Польща майже повністю відмовилася від російської руди: купує українську
18:00 - Jerry Heil стала aмбасадоркою гуманітарного розмінування України
17:57 - Високі квоти для експорту України диктує аграрне лобі в ЄС – депутатка Європарламенту
17:55 - В Україні запустять електронну систему про всю косметику: що зміниться
17:48 - Дослідження щодо стимулювання зростання інвестицій та внутрішнього виробництва (вересень 2025)
17:45 - Україна експортуватиме більше молочки до ЄС тільки за умови вільної торгівлі
17:42 - Повідомлення про оприлюднення проєкту постанови Кабінету Міністрів України «Деякі питання реалізації статті 13 Закону України «Про інтегроване запобігання та контроль промислового забруднення»
17:32 - Проєкт постанови Кабінету Міністрів України «Деякі питання реалізації статті 13 Закону України «Про інтегроване запобігання та контроль промислового забруднення»
17:30 - Порти України встановили новий рекорд контейнерообігу за час війни
17:20 - Стало відомо, коли ЄС підвищить квоти для агроекспорту України
17:05 - Низкая инфляция в Швейцарии подтвердила силу франка
17:04 - "Все нормально": кремлеботи переконують росіян про відсутність дефіциту бензину
17:02 - Офіс податкових консультантів – проактивна підтримка кожного платника Дніпропетровщини
17:00 - В Україні зросли ціни на більшість молокопродуктів: скільки коштує кефір, сметана, масло, йогурт
16:30 - Пільговій іпотеці єОселя – три роки: понад 20 тисяч українських родин вже придбали власне житло


Більше новин

ВалютаКурс
Алжирський динар0.31957
Австралійський долар27.2672
Така0.33957
Канадський долар29.5994
Юань Женьміньбі5.7963
Чеська крона2.0002
Данська крона6.496
Гонконгівський долар5.3046
Форинт0.12477
Індійська рупія0.46538
Рупія0.002487
Новий ізраїльський шекель12.4522
Єна0.28114
Теньге0.075425
Вона0.02943
Ліванський фунт0.000461
Малайзійський ринггіт9.8121
Мексиканське песо2.247
Молдовський лей2.4729
Новозеландський долар24.0518
Норвезька крона4.1554
Саудівський ріял11.0062
Сінгапурський долар32.0668
Донг0.0015638
Ренд2.4011
Шведська крона4.4089
Швейцарський франк51.8678
Бат1.27672
Дирхам ОАЕ11.2375
Туніський динар14.218
Єгипетський фунт0.864
Фунт стерлінгів55.6199
Долар США41.2764
Сербський динар0.41388
Азербайджанський манат24.2845
Румунський лей9.5424
Турецька ліра0.992
СПЗ (спеціальні права запозичення)56.6451
Болгарський лев24.7996
Євро48.5039
Ларі15.1629
Злотий11.3926
Золото160383.58
Срібло1961.89
Платина65617.09
Паладій52329.81

Курси валют, встановлені НБУ на 03.10.2025