Страховая телематика в автостраховании и медицине. Новые тренды и динамика развития

18.11.2019 14:54 | forinsurer.com ... все о страховании

Страховая телематика в автостраховании и медицине. Новые трендыИнтеграция телематических технологий представляет собой последнюю революцию для автомобильной страховой отрасли. Телематика в целом относится к сбору информации, связанной с удаленными объектами, такими как транспортные средства, через телекоммуникационные сети.

Сегодня, по мнению компании Berg Insight, наступают хорошие времена для рынка страховой телематики. Внедрение телематической технологии в контексте автострахования обычно называют страхованием на основе использования (usage-based insurance, UBI) или страховой телематикой.

Размер страховой премии определяется страховщиком на основе оценки вождения, которая рассчитывается с учетом таких факторов, как использование транспортного средства, местоположение, превышение скорости, торможение, прохождение поворотов, ночное вождение и отвлеченное вождение. На основании оценки вождения страховые компании предлагают скидку на страховое покрытие.

Таким образом, UBI предлагает страховщикам возможность адаптировать свои программы страхования, делая их гибкими и персонализированными. Этот подход влияет на прозрачность тарифов и услуг, а также обеспечивает упрощенное и динамичное взаимодействие с пользователем.

Согласно данным Ernst&Young, провайдеры телематики предполагают, что эффективное решение может снизить размер страховых выплат на 40%, сократить администрирование на 50% и существенно снизить затраты на приобретение и ценовую политику более эффективно. Телематика выгодна как для клиентов, которые могут напрямую снизить цену своей страховой премии, так и для страховщиков, которые могут улучшить свой выбор рисков, сделать обнаружение мошенничества более эффективным и повысить взаимодействие с клиентами. Это верно как для страхования автомобилей, так и для медицинского страхования.

Неоднозначность в отношении норм и законодательных условий действует как сдерживающий фактор для рынка страхования, основанного на использовании, поскольку страховщики, использующие телематику, должны планировать новый продукт для различных регионов той или иной страны.

Решения такого типа, как правило, позволяют автостраховщикам совершенствовать механизмы ценообразования на основе фактических данных о вождении, лучше контролировать урегулирование убытков и дифференцировать свои предложения с текущими и потенциальными страхователями.



Варианты страховой телематики, которые стали популярными в течение многих лет, включают модели определения тарифа автострахования на основе поведения, такие как Pay-As-You-Drive (PAYD), Pay-How-You-Drive (PHYD), Manage-How-You-Drive (MHYD) и Distance Based Insurance (DBI). Концепция Pay As You Live (PAYL) может стать переломным моментом в страховании здоровья.





Подобно решениям телематики в области автострахования, UBI в секторе медицинского страхования может принести выгоду клиентам не только за счет более низких страховых премий, но и страховщикам, которые могут предложить лучшие цены, и правительству, которое может снизить стоимость медицинского обслуживания.

Рынок страховой телематики имеет большое значение. В Евросоюзе было задействовано около 280 млн. автомобилей, в том числе более 240 млн. легковых авто. По оценкам, в Северной Америке использовалось 270 млн. транспортных средств, из которых легковые автомобили и легкие грузовики – 256 млн. авто.

Некоторые виды базового автомобильного страхования являются обязательными в большинстве развитых стран, и, кроме того, существует ряд подкатегорий страхования, которые обеспечивают покрытие для различных типов непредвиденных событий, связанных с автотранспортными средствами.

Рынок зарождающейся страховой телематики в настоящее время находится в фазе сильного роста, который, как ожидается, ускорится в ближайшие годы.

Может показаться очевидным, что рынок UBI начал свою восходящую тенденцию вместе с развитием Интернета вещей (IoT).

До настоящего времени Европа и Северная Америка представляют подавляющее большинство всех программ страховой телематики и активных полисов с международной точки зрения, а ведущие национальные рынки включают США, Италию и Великобританию.

По оценкам Berg Insight, общее количество страховых телематических полисов, действующих на европейском рынке, достигло 4,8 млн. в конце 2014 года. При росте совокупного годового роста в 42,4% число действующих полисов с телематикой в Европе оценивается в 2019 году в 28,1 млн. договоров. В Северной Америке общее число действующих страховых полисов телематики увеличится с 4,2 млн. полисов в конце 2014 года до 32,5 млн. полисов к 2019 году, что составляет совокупный ежегодный рост на 50,6%.

Динамика роста количества страховых полисов с использованием телематики, 2014-2019

Динамика роста количества страховых полисов с использованием телематики

Крупные игроки на рынке страховой телематики

Страховая телематическая цепочка создания стоимости охватывает несколько отраслей. Страховщики с заметным присутствием на рынке страховой телематики включают в себя Progressive, UnipolSai, State Farm, Allstate, Generali, Allianz и Insure The Box.

Страховые игроки могут самостоятельно разрабатывать телематические программы или полагаться на партнеров. Например, известные поставщики телематики, работающие в страховании, включают Octo Telematics и Cobra Automotive Technologies, а также Intelligent Mechatronic Systems, Baseline Telematics и Scope. Wunelli, Modus, MyDrive Solutions и DriveFactor также являются заметными игроками на рынке. Meta System, Xirgo и Danlaw являются лидерами среди поставщиков телематических технологий (TTP) по количеству используемых в мире устройств UBI.

Автопроизводители все активнее принимают участие в экосистеме. Примеры включают BMW, Fiat, Citroën, Renault-Nissan, General Motors и Ford. Кроме того, мобильные операторы, такие как Vodafone, Telefónica, Verizon и Sprint, начали предлагать страховые телематические решения, работая с партнерами по телематике.

В последние годы на рынке страховой телематики наблюдается значительная активность в сфере слияний и поглощений, в которой участвуют различные участники из разных частей экосистемы. Примечательные M&A-сделки включают приобретение Vodafone Cobra, приобретение Renova Group Octo Telematics, ANDIE (MS&AD), которая приобрела Insure the Box, и приобретение LexisNexis Wunelli.

Страховая телематика в автостраховании и медицине

Тренды развития рынка телематики

Ожидается, что будущий рост рынка телематики будет обусловлен рядом тенденций. Дифференцированные предложения в этой сфере прогнозируются для более широкого диапазона сегментов, и от страховщиков все чаще ожидается использование тарифов, основанных на использовании, а также страховой телематики, связанной с претензиями, урегулированием убытков и различных дополнительных услуг.

Более широкое использование страховщиками Интернета вещей означает, что они могут получать больше данных, относящихся к своим клиентам, и более тщательно их анализировать, таким образом выявляя их потребности и риски, а также сокращая частоту предъявления претензий и их серьезность. Технологии подключенного дома и носимые устройства набирают популярность во всем мире - прогнозируется, что к 2020 году во всем мире будет использоваться 29,5 млрд. устройств.

Ключевыми факторами, которые будут стимулировать развитие рынка телематики, являются распространение решений на базе смартфонов и тенденция в области подключенных автомобилей, которые прокладывают путь для массового использования.

Ожидаются также положительные сдвиги в области владения данными и их переносимости. Berg Insight предвидит будущий сценарий, в котором поддерживается «переносимость данных», что позволяет держателям страховых полисов передавать свои данные о качестве вождения и связанные с ними оценки риска новым поставщикам страховых услуг, аналогично кредитному рейтингу.

Сдвиг в сторону телематики в секторе страхования автомобилей был вызван ростом возможностей смартфонов, ростом числа подключенных автомобилей, а также ростом популярности приложений и телематических решений для смартфонов. Ожидается, что к 2020 году страхование на основе использования телематики будет использоваться примерно 36% автостраховщиков. Это говорит о том, что появятся новые возможности для иншуртех-стартапов, использующих разработку новых мобильных приложений.

Появится много новых возможностей для разработки нового программного обеспечения для создания приложений, которые привлекут клиентов Generation-X и Generation-Y, которые привыкли играть в игры в повседневной жизни.

Более широкое использование страховщиками приложений mHealth обусловлено высоким уровнем внедрения мобильных и беспроводных технологий и необходимостью определения состояния здоровья клиентов. Приложения мобильного здравоохранения позволяют упростить оценку профиля риска, сократить административные расходы и снизить расходы на здравоохранение. Эта тенденция также является многообещающей для новых игроков рынка, поскольку новые приложения будут выпущены известными страховыми компаниями и новичками на этом рынке.

Широкое использование приложений по анализу здоровья клиентов является одной из тенденций, характерных для сектора медицинского страхования. И здесь ключевыми факторами являются внедрение мобильных технологий и высокие расходы клиентов на здравоохранение. Приложения Adherence помогают клиентам получать более адекватные знания о своем лечении и регулярно следить за приемом лекарств. Они также выгодны для страховщиков, поскольку соблюдение планов лечения означает меньшее количество страховых случаев. Пока этот рынок не станет зрелым, существует множество возможностей для разработки новых приложений для привлечения и удержания большего количества клиентов.

Полный текст новости также читайте у наших партнеров

Добавить комментарий

Автор:

Введите Код, указанный на рисунке
 




Новини

21:24 - Дмитро Кулеба: Відтепер українці можуть подорожувати без віз до заморських територій Франції
21:24 - Олексій Чернишов: Інститут префектів – це запобіжник у вертикалі державної влади
21:24 - Мінцифри: Відкрити ресторан, магазин, салон краси можна буде за однією заявою на порталі Дія
21:24 - Громадські організації зможуть подаватися на конкурси проектів онлайн, - Мінцифри
21:24 - Запроваджено електронні процедури проведення конкурсів проектів для інститутів громадянського суспільства
19:48 - ОККО и WOG стали крупнейшими импортерами бензинов в первом полугодии
19:18 - Уряд затвердив план заходів щодо реалізації Декларації про безпеку шкіл
19:18 - Усунено недоліки у проведенні іспитів на рівень володіння державною мовою
19:18 - Уряд виділить 15,3 млн грн громадянам, які постраждали в антитерористичній операції
18:54 - Кабмин одобрил корпоратизацию крупнейшего производителя взрывчатки в Украине
18:54 - В Украине отложили введение интернета 5G
18:54 - С 1 сентября ведомственные больницы смогут оформлять электронные больничные
18:54 - Кабмин вновь отказался назначить нового члена НКРЭКУ по итогам конкурса
18:54 - “Азовсталь” Рината Ахметова нарастила производство общего проката на 9%
18:00 - Кабмин принял постановление для выпуска облигаций на 20 млрд гривен для расширения ипотеки
18:00 - Рада вернется к вопросу введения накопительной пенсии осенью
18:00 - Еще не заработавшее Бюро экономической безопасности получило доступ к оружию
18:00 - Кабмин объявил повторный конкурс на пост главы НСЗУ, которая распоряжается бюджетом в 120 млрд гривен
18:00 - Межбанк закрылся долларом по 26,97
17:45 - Підсумки торгів цінними паперами на Українській біржі за 04.08.2021
17:42 - Уряд призначив трьох нових заступників Міністра інфраструктури України
17:42 - Уряд призначив голову Морської Адміністрації
17:24 - Занятость от ADP усилила сомнения в скорой нормализации политики ФРС
17:12 - МОЗ: Відомчі лікарні з 1 вересня зможуть генерувати електронні лікарняні
17:12 - Уряд надав старт корпоратизації «Павлоградського хімічного заводу»
17:12 - Уряд удосконалив Порядок проведення конкурсу з визначення програм (проектів, заходів), розроблених інститутами громадянського суспільства
17:12 - Міноборони реалізує стратегію розвитку ракетно-реактивного озброєння для ЗСУ
17:12 - Уряд деталізував умови роботи комісії МОН для розподілу субвенції на програму «Спроможна школа для кращих результатів»
17:12 - Уряд запровадив додаткові механізми підтримки працівників, які здійснюють догляд за дитиною з інвалідністю у період відпустки без збереження заробітної плати
17:12 - Місцева влада має скористатися наданими їй інструментами для стримування вартості послуг теплопостачання, — Денис Шмигаль


Більше новин

ВалютаКурс
Австралійський долар19.9385
Канадський долар21.4477
Юань Женьміньбі4.1657
Куна4.259
Чеська крона1.256
Данська крона4.2961
Гонконгівський долар3.4608
Форинт0.090179
Індійська рупія0.36283
Рупія0.0018802
Новий ізраїльський шекель8.3877
Єна0.24725
Теньге0.063457
Вона0.023538
Мексиканське песо1.355
Молдовський лей1.5051
Новозеландський долар19.0209
Норвезька крона3.0536
Російський рубль0.36889
Саудівський ріял7.1755
Сінгапурський долар19.9595
Ренд1.8884
Шведська крона3.1324
Швейцарський франк29.7819
Єгипетський фунт1.7149
Фунт стерлінгів37.4861
Долар США26.9094
Білоруський рубль10.6953
Румунський лей6.495
Турецька ліра3.1885
СПЗ (спеціальні права запозичення)38.4322
Болгарський лев16.3305
Євро31.9482
Злотий7.034
Алжирський динар0.1992
Така0.31622
Вірменський драм0.055151
Іранський ріал0.0006385
Іракський динар0.018368
Сом0.31639
Ліванський фунт0.017789
Лівійський динар5.9481
Малайзійський ринггіт6.3539
Марокканський дирхам3.0202
Пакистанська рупія0.16516
Донг0.0011686
Бат0.81577
Дирхам ОАЕ7.3011
Туніський динар9.6477
Узбецький сум0.0025239
Туркменський новий манат7.6619
Сербський динар0.27134
Азербайджанський манат15.7829
Сомоні2.3685
Ларі8.6228
Бразильський реал5.2481
Золото49109.92
Срібло695.42
Платина28334.79
Паладій71792.4

Курси валют, встановлені НБУ на: 05.08.2021

ТікерOpenMaxMinCloseVolume
AAPL39673967396739673967.00
CEEN1010.29.559.55388380.00
MHPC16016016016016000.00

Дані за 04.08.2021