Рейтинг привлекательности украинских банков

Минфин, 25 августа 2016.
Опубликовано 08:45 27 августа 2016 года


Высокая ставка, или надежный банк?

Высокая ставка, или надежный банк? “Минфин” решил проверить, что выбирают украинские вкладчики. Пришлось собрать кучу данных. Зато результат любопытный.

Для подсчетов “Минфин” использовал свой рейтинг устойчивости банков, самые высокие ставки по депозитам и рост остатков на счетах физлиц за последние полгода. Что такое рейтинг устойчивости? Каждый квартал “Минфин” оценивает финансовые результаты украинских банков, в портфеле которых больше миллиарда гривен депозитов физлиц. Во втором квартале этого года таких банков было 32.

Какие из этих банков самые привлекательные? Для ответа на этот вопрос “Минфин” построил два рэнкинга: по надежности и по депозитным ставкам. Среднее место стало коэффициентом, по которому построен рейтинг. Банки с одинаковым коэффициентом отранжированы с учетом рейтинга надежности. Вот что получилось.

Данные: сайты банков, “Минфин”

* Среднее значение мест каждого банка в отдельных рейтингах. К примеру, Ощадбанк занял в рейтинге устойчивости 12 место, а в рейтинге ставок был 27-м

** 2% годовых банк начисляет в виде бонусов. Один бонус равен одной гривне, но потратить его можно только в сети партнеров “приватовской” программы “Бонус плюс”

Вывод очевиден: лидируют стабильныне банки с высокими ставками. Банки с невысоким рейтингом, вокруг которых — масса нехороших слухов, компенсируют негатив повышенной доходностью. На практике это подтверждают “Платинум” и “Креди Агриколь”. “Платинум” второй год подряд не покидает нижнюю часть рейтинга “Минфина”. Самая высокая ставка в этом банке — 24%. Мало кто на рынке предлагает больше. У “Креди Агриколь” все наоборот. Банк третий квартал получает лучший рейтинг. Ставка в 14% годовых — одна из самых низких на рынке. Аналогично к ставкам подходят и остальные рейтинговые банки — Райффайзен Банк Аваль, UniCredit и Правэкс-Банк (все — “дочки” иностранных банков).

Исключение — банк “Фортуна”. 3% годовых в гривне. Как объяснили “Минфину” в самом финучреждении, депозит можно оформить только в главном офисе банка. Фактически банк советует клиенту поискать другое место для вклада. 

Куда украинцы охотнее несут свои деньги — в надежные или прибыльные банки? “Минфин” добавил еще одну переменную: прирост остатков на счетах физлиц за последние полгода.

Данные: сайты банков, НБУ, “Минфин”

Выходит, что в соревновании ставок и надежности большой вес получает реклама. И если в масштабах Приватбанка 28,4 млн гривен на рекламу — сущие копейки, то “Платинуму” агрессивная реклама (19,9 млн гривен) добавила сразу 6 позиций. Резкий рост депозитов в А-Банке — частный случай. После того, как Игорь Коломойский вернул банк семье Суркисов, часть клиентов Приватбанка переходит в А-Банк. В целом таблица показывает, что украинцы научились неплохо находить компромисс между прибылью и спокойствием.

Можно ли получить более высокий процент в надежном банке? Да. У “Минфина” есть программа “Бонус к депозиту”. Вкладчики банков, которые в ней участвуют, получают от “Минфина” надбавку 1,5% годовых. Пока таких банков четыре: ОТП, Мегабанк, ВТБ и Forward Bank. Последний не входит в рейтинг устойчивости “Минфина”. Украинцы еще не разместили в нем депозитов на миллиард гривен. Как изменится рейтинг привлекательности с учетом бонуса от “Минфина”? Консервативный ОТП прибавляет сразу шесть позиций. 19% годовых в украинской “дочке” крупнейшей банковской группы Венгрии — очень привлекательная ставка.

Данные: сайты банков, “Минфин”