Правительство больше не будет поддерживать проблемные банки

Национальный банк предлагает Кабинету министров
рассмотреть вариант рекапитализации проблемных банков не за счет
государства, как это делалось до сих пор, а за счет средств крупных
вкладчиков. О таком возможном подходе к спасению неплатежеспособных
финучреждений рассказал глава НБУ Степан Кубив во время встречи
с журналистами в пятницу. Сначала активы и пассивы проблемного банка
будут очищены, в частности депозиты физлиц и VIP-клиентов на сумму
до 200 тыс. грн будут погашены за счет средств фонда гарантирования
вкладов физлиц (ФГВФЛ). После этого, как предлагает регулятор, вклады
физлиц, превышающие 200 тыс. грн, и юрлиц могут быть использованы
для дополнительного вливания капитала в эти же финучреждения. Взамен
VIP-клиенты и юрлица смогут стать акционерами банка, а НБУ, со своей
стороны, предоставит банку рефинансирование на оздоровление. «Если
VIP-клиенты и юрлица докапитализируют [банк], то они будут иметь право
нарастить активы, и банк сразу, в первый год, пойдет работать, —
предлагает глава Нацбанка. — Нельзя банк докапитализировать только
государственными средствами».

За последний месяц ФГВФЛ ввел временную администрацию в четыре
финучреждения: Банк Форум, чей объем депозитов населения, по данным НБУ,
составил на начало года 4,9 млрд грн, «Меркурий» — с 969,9 млн грн,
Брокбизнесбанк — с 5,5 млрд грн и Реал Банк — с 776,7 млн грн депозитов
физлиц. Таким образом, только эти четыре банка в сумме должны вернуть
населению по вкладам порядка 12,2 млрд грн. По данным ФГВФЛ, фонду
придется выплатить их вкладчикам 7,3 млрд грн. В то же время
в распоряжении самого фонда на начало марта было всего 8,2 млрд грн.
В случае же, если у ФГВФЛ не хватит собственных средств на выплаты, он
может, согласно украинскому законодательству, либо привлечь кредит
у Кабмина или НБУ, либо претендовать на безвозвратную финансовую помощь
из госбюджета.

Практики рекапитализации финучреждений за счет средств крупных
вкладчиков в Украине еще не было. Поступив подобным образом,
правительство использует стратегию спасения проблемных финучреждений,
примененную, к примеру, год назад на Кипре. В июле прошлого года 47,5 %
незастрахованных депозитов Bank of Cyprus, размер которых превышал
€ 100 тыс. на одного вкладчика, были в обязательном порядке
конвертированы в акции. В обмен владельцы этих депозитов получили
под свой контроль около 81 % от общего размера выпущенного уставного
капитала банка.

Такую альтернативу национализации для спасения проблемных банков
поддерживает и Международный валютный фонд (МВФ), с которым Украина
в данный момент ведет переговоры о привлечении финансовой помощи. Ранее
организация неоднократно настаивала на том, чтобы государство вышло
из национализированных в 2008‑2009 гг. банков. Еще в 2011 г. во время
аналогичных переговоров она рекомендовала Украине ликвидировать два
из трех рекапитализированных финучреждений — Родовид Банк и банк
«Киев» — и сохранить лицензию только для Укргазбанка, находившегося
в наименее болезненном состоянии. Главным аргументом МВФ в пользу такого
решения были большие затраты госбюджета на финансовое спасение всех
трех банков, на изначальную рекапитализацию которых во время финансового
кризиса было потрачено в сумме 9,47 млрд грн. По тогдашним оценкам
организации, новые расходы могли превысить 30 млрд грн, что на тот
момент было почти в 1,5 раза больше обязательств проблемных банков перед
вкладчиками.